【サンライフ香港保険紹介】Vital（バイタル）｜香港の米ドル建て貯蓄型保険

Sun Life保険のVitalは、被保険者に万が一の事態が発生した場合に追加の保険金が支払われる点が大きな特徴です。Life Brillianceと同じく、香港IDを持っていれば日本人であっても60歳以降に死亡保障額を担保にして融資（ポリシーリバースモゲージ）を受けることもできます。

まだ小さな子どもがいる働き盛りの世代にとっては、自分にもしものことが起きたときに経済的な困難から家族を守るために活用できる保険です。60歳以降は自分のための資産運用や、将来的な資金需要に備える手段として有効でしょう。

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商品概要

Vitalは被保険者に万が一の事態が発生した場合、状況に応じて最大で死亡保険金の70%が追加で支払われます。

60歳以降は死亡保障を担保に融資が受けられるなど、ライフステージに応じた活用方法があります。

また、失業状態が一定期間続いた場合には、保険料の支払いの猶予を延長できます。Vitalは家族や自分の経済的安心感を守るための保険といえるでしょう。

Vitalの基本情報

最低保障額HKD160,000／USD20,000
加入年齢15年払い：0歳~60歳
20年払い：0歳~55歳
25年払い：0歳~50歳
運用通貨HKD／USD
保険期間終身

追加で支払われる死亡保険金は、被保険者に万が一の事態が発生したタイミングによって以下のように定められています。

被保険者の死亡死亡保険金の追加支払額
契約から30年、または被保険者の65歳の誕生日かその直後の契約応当日のいずれか早い方死亡保険金の70％
被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から1年以内死亡保険金の56％
被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から2年以内死亡保険金の42％
被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から3年以内死亡保険金の28％
被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から4年以内死亡保険金の14％

Vitalの特徴

Vitalの主な特徴は以下の通りです。

  • 早期に万が一の事態が発生した場合は死亡保障が手厚くなる
  • 60歳以降は死亡保障を担保に融資が受けられる
  • 失業時に保険料支払いの猶予を延長できる

死亡保険金の追加金額は、被保険者の年齢や加入年数に応じて決定されます。最高で保険金の70%が追加され、いざというときに家族を経済的な困難から守ることに役立つでしょう。

60歳以降は死亡保障を担保とした融資が受けられますが、金利の変動には十分注意が必要です。まずはブローカーなどに相談し、ライフプランや目標とするリターンを考慮した上で計画を立てましょう。

また、18歳から65歳までで失業期間が30日以上に達した場合、保険料の支払い猶予を31日から365日に延期することができます。保障は猶予期間も有効であるため、家族も安心させながらキャリア転換を考えられます。

 

Vitalの投資戦略

運用資産組入れ割合
債券60%～80%
株式など20～40%

運用の戦略は長期的な運用が前提です。債券には、ソブリン債、社債、企業ローンなどさまざまな債券が含まれ、株式には非公開株式・公開株式などが含まれます。

また、リスク分散のため、米国やアジア太平洋地域など広い地域へ投資されています。

参考ページ
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ご契約事例

ここでは、以下の条件でシミュレーションを行います。

年齢：40歳
性別：男性
喫煙：しない
契約プラン：USD1,000,000、15年払い

シミュレーション

AgeEnd of Policy YearTotal Premiums PaidSURRENDERVALUEDEATHBENEFIT
Guaranteed (A)Non-GuaranteedTotal (A+B+C)Guaranteed (D)Non-GuaranteedTotal (D+E+F)
Cash Value of Accumulated Reversionary Bonus (B)Cash Value of Terminal Bonus (C)Face Value of Accumulated Reversionary Bonus (E)Face Value of Terminal Bonus (F)
41129,95000001,700,000001,700,000
42259,90000001,700,000001,700,000
43389,8502705803281,700,0001,43001,701,430
444119,80074018809281,700,0003,34301,703,343
455149,7501,42041801,8381,700,0005,73101,705,731
466179,7002,30078203,0821,700,0008,60701,708,607
477209,6503,4201,31504,7351,700,00011,97601,711,976
488239,6004,7702,06006,8301,700,00015,83101,715,831
499269,5506,3803,06409,4441,700,00020,18901,720,189
5010299,5008,2504,3794,64017,2691,700,00025,0564,6401,729,696
5111329,45011,5406,06210,51028,1121,700,00030,42710,5101,740,937
5212359,40015,3808,17917,70041,2591,700,00036,32117,7001,754,021
5313389,35019,79010,80226,26056,8521,700,00042,74626,2601,769,006
5414419,30024,79014,00843,54082,3381,700,00049,70143,5401,793,241
5515449,25033,80017,88767,270118,9571,700,00057,20767,2701,824,477
5616449,25052,27020,96291,950165,1821,700,00064,76691,9501,856,716
5717449,25071,82024,244148,910244,9741,700,00072,379148,9101,921,289
5818449,250110,94027,740194,300332,9801,700,00080,046194,3001,974,346
5919449,250152,22031,460272,260455,9401,700,00087,769272,2602,060,029
6020449,250176,09035,412275,030486,5321,700,00095,546275,0302,070,576
6121449,250201,04039,607277,650518,2971,700,000103,379277,6502,081,029
6222449,250227,03044,053279,770550,8531,700,000111,268279,7702,091,038
6323449,250254,03048,760281,900584,6901,700,000119,214281,9002,101,114
6424449,250282,00053,736284,020619,7561,700,000127,216284,0202,111,236
6525449,250310,88058,994286,140656,0141,700,000135,276286,1402,121,416
6626449,250364,00064,541288,270716,8111,560,000143,393288,2701,991,663
6727449,250420,00070,391290,390780,7811,420,000151,569290,3901,861,959
6828449,250461,25076,553320,580858,3831,280,000159,802320,5801,760,382
6929449,250461,25083,032334,170878,4521,140,000168,095334,1701,642,265
7030449,250461,25089,831366,410917,4911,000,000176,447366,4101,542,857
Age 65Age 65449,250310,88058,994286,140656,0141,700,000135,276286,1402,121,416
Age 70Age 70449,250461,25089,831366,410917,4911,000,000176,447366,4101,542,857
Age 75Age 75449,250527,380128,703502,0901,158,1731,000,000219,110502,0901,721,200
Age 80Age 80449,250598,910175,793696,1801,470,8831,000,000263,321696,1801,959,501
Age 85Age 85449,250668,210230,646981,4801,880,3361,000,000309,136981,4802,290,616
Age 90Age 90449,250731,190292,3251,383,3302,406,8451,000,000356,6111,383,3302,739,941
Age 95Age 95449,250783,610361,2711,851,2102,996,0911,000,000405,8091,851,2103,257,019
Age 100Age 100449,250816,010456,7902,477,3403,750,1401,000,000456,7902,477,3403,934,130
Age 105Age 105449,250906,810509,6203,315,2404,731,6701,000,000509,6203,315,2404,824,860
Age 110Age 110449,250907,980564,3674,436,5405,908,8871,000,000564,3674,436,5406,000,907
Age 115Age 115449,250917,780621,0985,937,0907,475,9681,000,000621,0985,937,0907,558,188
Age 120Age 120449,2501,000,000679,8877,945,1709,625,0571,000,000679,8877,945,1709,625,057

すでに触れたとおり、契約から30年、または被保険者の65歳の誕生日かその直後の契約応当日のいずれか早い方の日までに被保険者に万が一の事態が発生すると、死亡保険金の70%が追加で支払われます。

表の「DEATH BENEFIT（死亡保険金）」の「Guaranteed（確定部分）」を見ても、65歳まではUSD1,700,000となっています。

解約変戻金（想定）

Vitalで運用期間30年、120歳まで運用した場合の解約返戻金と死亡保険金のシミュレーション結果をまとめると、以下の通りです。

1）10年経過（50歳）
・解約返戻金：USD 17,269（6%）
・死亡保険金：USD 1,729,696（173%）

2）20年経過（60歳）
・解約返戻金：USD 486,532（97%）
・死亡保険金：USD 2,070,576（207%）

3）30年経過（70歳）
・解約返戻金：USD 917,491（204%）
・死亡保険金：USD 1,542,857（154%）

本プランは、解約返戻金を抑制し、その代わり死亡保険金額を充実させるなど、相続対策にも適した内容です。ですが、香港IDを保有している契約者であれば将来的にリバースモゲージを活用し、死亡保険金を担保に年金としての生活資金、リタイア後の年金借入が可能となり、ライフプラン全体の資金リスクを解消できそうなプランです。

こんな方におすすめ

Vitalは以下に当てはまる人におすすめの保険です。

  • 若いうちは死亡保障を手厚くしておきたい
  • 定年退職後の生活のために資産運用をしたい
  • 自分のために資産を増やして使いたい

Vitalでは契約後に早い段階で被保険者に万が一のことがあれば、死亡保障が手厚くなります。現在まだ働き盛りで子どもの養育費もこれから多くかかると見込まれる場合などは、Vitalに加入することで家族を経済的に安心させることにつながるでしょう。

定年退職後を見据えて資産運用したい人は、長期的な運用で資産形成を進めることで老後の生活などでの資金需要にも備えられます。

プロの視点で解説！保険選びの落とし穴

先の解説とは、反対の目線で厳しく見ると、低解約返戻金が特徴ですが、故に資産運用機能は不十分である印象です。また保険証券担保ローン（ポリシーリバースモゲージ）についても、借入の金利や、香港IDを保有していることなど、ローン成約条件は厳しめであります。これらの点を認識した上で加入するのであれば、高額の死亡保険金をリーズナブルな保険料で確保することが可能となります。

どの保険が良いか？ではなく、あなたのライフプラン上のどこに、どのタイミングで「生・老・病・死」のリスクがあるのか？　あなた自身も気づかない潜在的などんなリスクがあるのか？　それを顕在化して把握することが大事ですね。

Insurance110
コンサルタント 稲川

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家族を守りつつ自分のための資産形成もするならVital

働き盛りの世代にとっては、自分に万が一のことがあれば子どもたちが経済的に苦労するのでは、という心配もあるでしょう。Vitalはそのような不安を解消するための保険であり、加入から一定期間は死亡保障に上乗せがあります。

また、失業期間が30日以上に達すると保険料の支払いの猶予期間を延長する申請が可能など、死亡保障以外にも家族を安心させられる要素があることも魅力です。

このような万が一の事態に備えつつ、定年退職後や老後の生活を見据えた資産形成も可能である為、Vitalは幅広い世代にとって活用しやすい保険といえるでしょう。

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海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ

1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。

  • 海外での資産運用が初めてで少し不安
  • 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
  • iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい

といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。

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SUNLIFE HONGKONG（サンライフ香港）
├Sun Joy（サンジョイ）/Sun Gift（サンギフト）
├Stellar Multi-Currency Plan（ステラマルチカレンシープラン）
├Victory（ビクトリー）
├Vision（ビジョン）
├Commitment（コミットメント）
├VenusⅡ（ビーナス2）
├BRIGHT UL Wealth-Builder（ブライトユーエルウェルスビルダー）
├LIFE Brilliance（ライフブリリアンス）
├SunProtect（サンプロテクト）
├SunGuardian/SunGuardian（Care Version）（サンガーディアンケアバージョン）
├GenerarionsⅡ（ジェネラリオンズセカンド）
├Vital（バイタル）

AIA Hong Kong（AIA香港）
├Simply Love Encore 5（シンプリィラブエンコア5）
├Admire Life2（アドマイヤーファイフ2）
├Global Power Multi Currency Plan（グローバルパワーマルチカレンシープラン）
├Golden Years Income Plan（ゴールデンイアーズインカムプラン）

Prudential Hong Kong（プルデンシャル香港）
├Evergreen Growth Saver Plus Ⅱ（エバーグリーングロウスセーバープラス2）

Generali Hong Kong（ゼネラリ香港）
├Lion Tycoon/Lion Tycoon Beyond2（ライオンタイクーンビヨンド2）
├Lion Guardian Plus One（ライオンガーディアンプラスワン）
├Lion Harvest Pro Deferred Annuity（ライオンハーベストプロディファードアニュイティ）

FTLife Hong Kong（FTライフ香港）
├HealthCare 168 Plus（ヘルスケア168プラス）
├MyWealth Savings Insurance Plan Premier（マイウェルスセービング）
├Regent Insurance Plan II（Premier）（リージェントインシュランスプラン2プレミア）
├On Your Mind（オンユアマインド）

YFLIFE（ワイエフライフ）
├My Lifetime Annuity（マイライフタイムアニュイティー）
├Infinity Saver 3（インフィニティセーバー3）

Fubon Life Hong Kong（フーボンライフ香港）

Chubb Life（チャブライフ）

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