【サンライフ保険紹介】Sun Joy（サンジョイ）/Sun Gift（サンギフト）｜香港の米ドル建て貯蓄型保険

香港向けの海外保険選びでお悩みではないでしょうか。サンライフ（Sun Life）は長い歴史と高い安全性を誇る保険会社です。商品の中でもSun JoyやSun Giftは長期運用を前提とし、次世代への資産引継ぎができます。本記事では、香港向けの保険で資産運用をお考えの方に向け、サンライフ香港の概要やSun JoyおよびSun Giftの内容を解説します。

110香港ではお客様の代理として保険契約の締結や各種サポートが可能です。サンライフ香港で資産運用を検討する上で、保険会社とのコミュニケーションなどで不安な点がある場合、ぜひお気軽にご相談ください。

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保険会社概要

サンライフの本社は「Sun Life Financial Inc.」であり、カナダのトロントにあります。創業は1865年と150年以上の歴史を誇り、顧客からの信頼が厚く安心して資産を運用できる会社です。

サンライフは保険を中心に、資産運用に関するさまざまな製品やサービスを提供しています。香港での活動においても歴史があるため、香港で資産運用を考えるのであれば一度プランなどを確認してみましょう。

歴史

サンライフの創業は1865年です。香港へは1892年に進出し、すでに130年以上が経過しています。香港における他の保険会社と比較しても歴史が長い点が特徴の一つです。

保険会社選びでは、その保険会社の歴史が自分の年齢を上回っているかどうかがポイントの一つです。歴史の長さは財務基盤の健全さと安全性を示す重要な要素であるため、サンライフ香港は顧客からの信頼や安全性にも現状は問題ないといえるでしょう。

拠点数

サンライフは世界に12の拠点を有しており、特にアジア圏に積極的な展開を見せています。

  • カナダ
  • アメリカ
  • 中国
  • 香港特別行政区
  • マレーシア
  • インド
  • フィリピン
  • インドネシア
  • シンガポール
  • ベトナム
  • イギリス
  • アイルランド

上記以外にバミューダを拠点とした国際事業も展開しています。香港以外に世界的にサンライフのユーザーがいることも、安心して資産運用を始められるポイントです。

格付け

カナダのサンライフ本社は、以下のように格付けされています。

格付け会社 格付け
A.M.Best A+（最も優れている）
S&P AA-（非常に強い）
Moody’s Aa3（非常に優れている）

サンライフ香港もS&PからAA-（非常に強い）という評価を獲得しており、安心して資産を預けられる保険会社と考えられます。経済状況の変動などにより格付けも変わる可能性はありますが、現状は問題ないでしょう。

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「Sun Joy」「Sun Gift」の商品概要

Sun JoyとSun Giftは、ESGに重点を置いた運用で資産形成を行う保険です。ESGとは企業の持続可能性を示すものであり、「環境」「社会」「ガバナンス」の3つの視点から評価されます。持続可能性を追求することは、現代におけるあらゆる課題を解決することと関係があるため、投資パフォーマンスを上げることにもつながると考えられています。

Sun Joyは柔軟な引き出しオプションが用意されており、運用途中で資金需要が発生した際にも対応できるでしょう。Sun Giftは次世代へ資産を引き継ぐためのオプションがあるため、自分だけでなく家族のために運用したい人にもおすすめです。

Sun Joy／Sun Giftの基本情報

加入年齢 0歳～80歳（5年払いは0歳～75歳）
払込期間 2年、5年（一括も可能）
運用通貨 USD
最低保険料 ・一括払い：USD30,000・5年払い：USD3,000／年
保険期間 120歳まで

「Sun Joy」「Sun Gify」商品の特徴

商品の特徴は以下の通りです。

  • 短い払込期間なので支払い計画が立てやすい（一括払い、2年、5年）
  • ESG投資にフォーカスした長期運用商品
  • ニーズに応じた自由な引き出しオプション
  • 無料で傷害保険の付与（業界初）
  • 次世代へ引き継ぐための多彩なオプション

この商品は、不動産のように次世代への資産の引き渡しが可能です。保険契約では、契約者、被保険者、受取人を決めることが一般的です。しかし、この商品では被保険者を2人にしたり、対象者を変更したりすることもできます。

資産を引き渡す際は、証券分割をすることで複数の子どもへそれぞれ渡すことが可能です。また、これまでの商品にはない保険金の支払いオプションがあります。

Sun Joy／Sun Giftの投資戦略

運用資産 組入れ割合
債券 25%～80%
株式など 20～75%

Sun Joy、Sun Giftでは、適切なリスク管理を行いつつESG投資を行います。また、米国やアジア太平洋地域などに分散投資することで、リスク分散をする戦略です。

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ご契約事例

ここで、以下の条件でのシミュレーションをしてみましょう。

契約者：男性、40歳、非喫煙者
支払保険料：USD30,000

シミュレーション表

Sun Joy、Sun Giftそれぞれで結果にどのような違いが出るのかも解説します。

Sun Joy

End of Policy Year Age of Life Insured Total Premiums Paid Guaranteed (A) SURRENDER VALUE Total (A+B+C)
Cash Value of Accumulated Reversionary Bonus (B) Cash Value of Terminal Bonus (C)
1 Age 41 15,000 0 24 300 324
2 Age 42 30,000 0 964 10,500 11,464
3 Age 43 30,000 6,000 1,452 14,400 21,852
4 Age 44 30,000 7,200 1,943 14,430 23,573
5 Age 45 30,000 9,000 2,439 14,460 25,899
6 Age 46 30,000 12,690 2,938 15,825 31,453 （損益分岐点）
7 Age 47 30,000 14,700 3,442 15,960 34,102
8 Age 48 30,000 16,500 3,949 15,990 36,439
9 Age 49 30,000 18,750 4,461 16,020 39,231
10 Age 50 30,000 21,000 4,977 16,050 42,027
11 Age 51 30,000 21,600 5,496 16,080 43,176
12 Age 52 30,000 22,500 6,020 16,110 44,630
13 Age 53 30,000 30,000 6,549 16,140 52,689
14 Age 54 30,000 30,450 7,081 16,170 53,701
15 Age 55 30,000 30,540 7,618 19,200 57,358
16 Age 56 30,000 30,600 8,158 22,364 61,122
17 Age 57 30,000 31,200 8,921 25,658 65,779
18 Age 58 30,000 31,800 9,485 28,768 70,053
19 Age 59 30,000 32,400 10,053 32,161 74,613
20 Age 60 30,000 33,300 10,625 39,900 83,825
21 Age 61 30,000 33,500 11,202 43,484 88,186
22 Age 62 30,000 33,701 11,784 48,595 94,079
23 Age 63 30,000 33,903 12,370 54,110 100,383
24 Age 64 30,000 34,106 13,403 60,058 107,568
25 Age 65 30,000 34,311 14,019 69,764 118,095
26 Age 66 30,000 34,517 14,640 77,347 126,504
27 Age 67 30,000 34,724 15,266 85,921 135,911
28 Age 68 30,000 34,932 15,897 94,442 145,271
29 Age 69 30,000 35,142 16,533 104,491 156,166
30 Age 70 30,000 35,353 17,417 112,500 165,270
31 Age 71 30,000 35,565 18,073 120,000 173,638
32 Age 72 30,000 35,778 18,733 129,000 183,512
33 Age 73 30,000 35,993 19,399 141,106 196,498
34 Age 74 30,000 36,209 20,070 153,910 210,189
35 Age 75 30,000 36,426 20,747 171,360 228,533
36 Age 76 30,000 36,645 21,528 188,160 246,333
37 Age 77 30,000 36,865 22,322 204,960 264,147
38 Age 78 30,000 37,086 23,127 218,400 278,613
39 Age 79 30,000 37,308 23,945 233,984 295,237
40 Age 80 30,000 37,532 27,027 254,378 318,938
41 Age 81 30,000 37,770 27,819 274,836 340,424
42 Age 82 30,000 38,008 28,618 297,466 364,092
43 Age 83 30,000 38,249 29,423 321,784 389,455
44 Age 84 30,000 38,491 30,234 347,913 416,638
45 Age 85 30,000 38,775 31,052 379,304 449,132

表は2年払い（まとめて一括支払いでも可）でUSD30,000を支払ったシミュレーションです。
一番右のTotalというのが解約返戻金（将来解約すると受け取れる金額）の見込額となっています。
15年で支払った額の約1.9倍、20年で約2.8倍、30年で約5.5倍、40年で10.6倍と高い利回りを想定しています。

Sun Gift

End of Policy Year Age of Life Insured Total Premiums Paid Guaranteed (A) SURRENDER VALUE Total (A+B+C)
Cash Value of Accumulated Reversionary Bonus (B) Cash Value of Terminal Bonus (C)
1 Age 41 15,000 0 0 0 0
2 Age 42 30,000 0 0 1,500 1,500
3 Age 43 30,000 600 15 6,000 6,615
4 Age 44 30,000 750 39 10,500 11,289
5 Age 45 30,000 3,000 73 12,900 15,973
6 Age 46 30,000 14,400 2,938 12,900 30,238 （損益分岐点）
7 Age 47 30,000 14,940 3,442 12,960 31,342
8 Age 48 30,000 17,520 3,949 13,020 34,489
9 Age 49 30,000 18,870 4,461 13,290 36,621
10 Age 50 30,000 20,370 4,977 13,620 38,967
11 Age 51 30,000 21,900 5,496 13,650 41,046
12 Age 52 30,000 23,430 6,020 13,680 43,130
13 Age 53 30,000 30,000 6,549 13,710 50,259
14 Age 54 30,000 30,000 7,081 13,740 50,821
15 Age 55 30,000 30,000 7,618 13,770 51,388
16 Age 56 30,000 30,000 8,158 14,250 52,408
17 Age 57 30,000 30,000 8,704 14,550 53,254
18 Age 58 30,000 30,000 9,253 15,900 55,153
19 Age 59 30,000 30,000 9,807 18,000 57,807
20 Age 60 30,000 32,628 10,366 35,160 78,154
21 Age 61 30,000 32,737 10,929 36,360 80,026
22 Age 62 30,000 32,846 11,496 39,360 83,702
23 Age 63 30,000 32,955 12,068 43,560 88,583
24 Age 64 30,000 33,064 12,645 48,660 94,369
25 Age 65 30,000 33,173 13,226 57,420 103,819
26 Age 66 30,000 33,282 13,812 58,620 105,714
27 Age 67 30,000 33,392 14,402 60,720 108,514
28 Age 68 30,000 33,501 14,997 66,420 114,918
29 Age 69 30,000 33,610 15,597 78,420 127,627
30 Age 70 30,000 33,719 16,202 117,300 167,221
31 Age 71 30,000 33,864 16,812 120,150 170,826
32 Age 72 30,000 34,010 17,426 123,150 174,586
33 Age 73 30,000 34,155 18,046 126,750 178,951
34 Age 74 30,000 34,301 18,670 133,350 186,321
35 Age 75 30,000 34,446 19,299 142,950 196,696
36 Age 76 30,000 34,592 19,934 156,450 210,976
37 Age 77 30,000 34,737 20,573 172,950 228,261
38 Age 78 30,000 34,883 21,218 192,450 248,551
39 Age 79 30,000 35,028 21,868 216,450 273,346
40 Age 80 30,000 35,174 22,522 288,366 346,062
41 Age 81 30,000 35,319 23,414 309,475 368,209
42 Age 82 30,000 35,465 24,325 337,834 397,624
43 Age 83 30,000 35,610 25,254 366,229 427,094
44 Age 84 30,000 35,756 26,203 398,291 460,250
45 Age 85 30,000 35,901 27,170 433,247 496,319

表は2年払い（まとめて一括支払いでも可）でUSD30,000を支払ったシミュレーションです。一番右のTotalというのが解約返戻金（将来解約すると受け取れる金額）の見込額となっています。15年で支払った額の約1.7倍、20年で約2.6倍、30年で約5.5倍、40年で11.5倍とこちらも高い利回りを想定しています。

Sun JoyもSun Giftも加入から6年経過後が損益分岐点です。もし加入を検討する場合、最低でも6年間は加入し続けなければリターンが受け取れません。

両者の違いを見ると、45年の運用期間のうち前半の利回りが高いのはSun Joyです。運用年数が40年を超えるとSun Giftが逆転します。

このことから、資産の引き継ぎを考えている場合はSun Giftが良いでしょう。もっと早期に資産を使う予定がある場合はSun Joyが向いています。

相談事例/こんな方におすすめ

Sun Joy、Sun Giftは次のような方におすすめです。

  • 長期的な運用がしたい
  • 次世代に自分の資産を引き継いでもらいたい
  • 必要に応じて引き出しを柔軟に行いたい
  • 安心して海外保険を利用したい

この商品は長期的な目線を持って運用し、コツコツと資産を増やしていくことを目的としています。自分が使うことはもちろん子どもに資産を引き渡す場合の手段にもなるため、柔軟な活用が可能です。万が一引き出しが必要となった場合、オプションで対応可能な点も安心できるポイントです。

また、サンライフは歴史ある保険会社であることから、香港で海外保険に入りたいが安全性などで信頼できる保険会社を選びたい、という人にもピッタリです。

プロの視点で解説！保険選びの落とし穴

最近どこの保険会社もLegacy Plan（次世代へ引き継げるプラン）が当たり前になっていますが、日本人の場合は日本の税法が絡んできますので注意が必要です。
安易に渡して将来多額の税金を払うだけならまだマシですが、知らずに渡して脱税を疑われたりしないように注意が必要ですね。

近藤
Insurance110
シニアコンサルタント 近藤

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リスクを抑えつつ資産承継を考えるならSun Joy／Sun Gift

以上、本記事では、サンライフ香港の保険プラン『Sun Joy』『Sun Gift』をご紹介しました。

確定部分であるGuaranteedを受け取りつつ、利子部分のNon-Guaranteedも一生涯受け取れる保険商品です。また、契約者や被保険者を次世代へ変更できるので、不動産のように資産として継承させることもできます。

お金を眠らせているだけでは、お金の寿命は延びません。日本円の価値が高いうちに、資産をどこに移すのか検討されてはいかがでしょうか。

海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ

1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。

  • 海外での資産運用が初めてで少し不安
  • 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
  • iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい

といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。

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SUNLIFE HONGKONG（サンライフ香港）
├Sun Joy（サンジョイ）/Sun Gift（サンギフト）
├Stellar Multi-Currency Plan（ステラマルチカレンシープラン）
├Victory（ビクトリー）
├Vision（ビジョン）
├Commitment（コミットメント）
├VenusⅡ（ビーナス2）
├BRIGHT UL Wealth-Builder（ブライトユーエルウェルスビルダー）
├LIFE Brilliance（ライフブリリアンス）
├SunProtect（サンプロテクト）
├SunGuardian/SunGuardian（Care Version）（サンガーディアンケアバージョン）
├GenerarionsⅡ（ジェネラリオンズセカンド）
├Vital（バイタル）

AIA Hong Kong（AIA香港）
├Simply Love Encore 5（シンプリィラブエンコア5）
├Admire Life2（アドマイヤーファイフ2）
├Global Power Multi Currency Plan（グローバルパワーマルチカレンシープラン）
├Golden Years Income Plan（ゴールデンイアーズインカムプラン）

Prudential Hong Kong（プルデンシャル香港）
├Evergreen Growth Saver Plus Ⅱ（エバーグリーングロウスセーバープラス2）

Generali Hong Kong（ゼネラリ香港）
├Lion Tycoon/Lion Tycoon Beyond2（ライオンタイクーンビヨンド2）
├Lion Guardian Plus One（ライオンガーディアンプラスワン）
├Lion Harvest Pro Deferred Annuity（ライオンハーベストプロディファードアニュイティ）

FTLife Hong Kong（FTライフ香港）
├HealthCare 168 Plus（ヘルスケア168プラス）
├MyWealth Savings Insurance Plan Premier（マイウェルスセービング）
├Regent Insurance Plan II（Premier）（リージェントインシュランスプラン2プレミア）
├On Your Mind（オンユアマインド）

YFLIFE（ワイエフライフ）
├My Lifetime Annuity（マイライフタイムアニュイティー）
├Infinity Saver 3（インフィニティセーバー3）

Fubon Life Hong Kong（フーボンライフ香港）

Chubb Life（チャブライフ）

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