Sun Life保険のVenusⅡとは、主に富裕層を対象とした貯蓄型生命保険です。必要な最低元本はUSD125,000と高額ですが、最短で運用から8年で損益分岐点に達するため、万が一に途中で資金需要が発生した場合も安心です。
また、VenusⅡはライフステージの変化に伴う補償範囲の変更や、被保険者を変更することで子どもや孫に資産を引き継がせることも可能です。
相続も見据えて余裕資金を安定的に運用したい人は、VenusⅡを検討してみてはいかがでしょうか。お見積りが必要な場合は、まず110香港へお気軽にお問い合わせください。お客様の代理として複雑な保険契約の手続きなどもワンストップで対応いたします。
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VenusⅡの概要
VenusⅡは資金が潤沢にあり、運用することでさらに資産を増やしていきたい人、子どもなどに相続させたい人に向けた保険です。また、被保険者のジョイントにより、ライフステージの変化や相続を見越した柔軟な対応ができます。
加入翌日から解約返戻率が88%と高いため、解約返戻金を担保に融資を受けてレバレッジの効いた運用が可能な場合もあります。ただし、金利動向によっては金利返済が高くつき、予期せず解約に至るケースも見られます。
VenusⅡは利回りの良い保険商品ですが、加入前にはリスクや金利返済のシミュレーションもしっかり確認しましょう。
VenusⅡの基本情報
元本は最低USD125,000と、富裕層を対象とした保険です。大きな元手でさらに資産を増やしたい、あるいは子どもへ相続させることを見越した運用がしたい人に向いているでしょう。
VenusⅡの特徴
VenusⅡの主な特徴は以下の通りです。
- 富裕層向けの商品
- 相続対策ができる
- 被保険者のジョイントが可能
- 運用初日から解約返戻金の保証が88%ある
VenusⅡの最低元本はUSD125,000と、潤沢な資金が準備できる人に向けた商品です。ご自身の資産形成はもちろん、子どもなど次世代へ資産を承継させたいとお考えの場合にも活用できます。被保険者は途中で変更可能なため、万が一の場合に備えて事前に準備しておくことで資産の引継ぎもスムーズになるでしょう。
被保険者はライフステージの変化に応じて単身から2名へ変更可能です。被保険者が2名いる場合、1名に万が一の事態が発生しても、保険契約は継続されます。
運用については長期運用を前提としつつも、途中で資金需要が発生した場合には加入の翌日から解約返戻金率が88%あります。解約返戻金を担保に借入も可能ですが、金利返済を見越して慎重な計画を立てましょう。
VenusⅡの投資戦略
債券には、ソブリン債、社債、企業ローンなどさまざまな債券が含まれます。株式には非公開株式・公開株式などが含まれます。また、リスク分散のため、米国やアジア太平洋地域など広い地域へ投資されています。
参考ページ
商品パンフレットはこちら
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ご契約事例
次に、以下の条件で解約返戻金や死亡保険金がいくらになるのかシミュレーションをしてみます。
年齢：50歳
性別：男性
喫煙：しない
契約プラン：USD1,000,000、一括払い
シミュレーション
| End of Policy Year | Total Premiums Paid | SURRENDER VALUE | DEATH BENEFIT | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Guaranteed (A) | Non-Guaranteed | Total (A+B+C) | Guaranteed# (D) | Non-Guaranteed | Total (D+E+F) | ||||
| Cash Value of Accumulated Reversionary Bonus(B) | Cash Value of Terminal Bonus (C) | Face Value of Accumulated Reversionary Bonus(E) | Face Value of Terminal Bonus(F) | ||||||
| 1 | 1,000,000 | 880,000 | 0 | 0 | 880,000 | 1,000,000 | 0 | 0 | 1,000,000 |
| 2 | 1,000,000 | 880,000 | 0 | 0 | 880,000 | 1,000,000 | 0 | 0 | 1,000,000 |
| 3 | 1,000,000 | 880,000 | 0 | 3,000 | 883,000 | 1,000,000 | 0 | 3,000 | 1,003,000 |
| 4 | 1,000,000 | 880,000 | 0 | 7,000 | 887,000 | 1,000,000 | 0 | 7,000 | 1,007,000 |
| 5 | 1,000,000 | 880,000 | 0 | 13,000 | 893,000 | 1,000,000 | 0 | 13,000 | 1,013,000 |
| 6 | 1,000,000 | 880,000 | 0 | 28,000 | 908,000 | 1,000,000 | 0 | 28,000 | 1,028,000 |
| 7 | 1,000,000 | 880,000 | 0 | 120,000 | 1,000,000 | 1,000,000 | 0 | 120,000 | 1,120,000 |
| 8 | 1,000,000 | 880,000 | 19,891 | 301,290 | 1,201,181 | 1,000,000 | 19,891 | 301,290 | 1,321,181 |
| 9 | 1,000,000 | 880,000 | 41,118 | 386,880 | 1,307,998 | 1,000,000 | 41,118 | 386,880 | 1,427,998 |
| 10 | 1,000,000 | 880,000 | 63,591 | 491,190 | 1,434,781 | 1,000,000 | 63,591 | 491,190 | 1,554,781 |
| 11 | 1,000,000 | 880,000 | 87,246 | 551,910 | 1,519,156 | 1,000,000 | 87,246 | 551,910 | 1,639,156 |
| 12 | 1,000,000 | 880,000 | 112,036 | 617,350 | 1,609,386 | 1,000,000 | 112,036 | 617,350 | 1,729,386 |
| 13 | 1,000,000 | 880,000 | 137,927 | 687,830 | 1,705,757 | 1,000,000 | 137,927 | 687,830 | 1,825,757 |
| 14 | 1,000,000 | 880,000 | 164,894 | 763,810 | 1,808,704 | 1,000,000 | 164,894 | 763,810 | 1,928,704 |
| 15 | 1,000,000 | 880,000 | 192,918 | 845,480 | 1,918,398 | 1,000,000 | 192,918 | 845,480 | 2,038,398 |
| 16 | 1,000,000 | 880,000 | 221,987 | 933,540 | 2,035,527 | 1,000,000 | 221,987 | 933,540 | 2,155,527 |
| 17 | 1,000,000 | 880,000 | 252,092 | 1,028,530 | 2,160,622 | 1,000,000 | 252,092 | 1,028,530 | 2,280,622 |
| 18 | 1,000,000 | 880,000 | 283,228 | 1,131,000 | 2,294,228 | 1,000,000 | 283,228 | 1,131,000 | 2,414,228 |
| 19 | 1,000,000 | 880,000 | 315,396 | 1,241,540 | 2,436,936 | 1,000,000 | 315,396 | 1,241,540 | 2,556,936 |
| 20 | 1,000,000 | 1,000,000 | 348,597 | 1,259,170 | 2,607,767 | 1,000,000 | 348,597 | 1,259,170 | 2,607,767 |
| 21 | 1,000,000 | 1,000,000 | 382,829 | 1,388,660 | 2,771,489 | 1,000,000 | 382,829 | 1,388,660 | 2,771,489 |
| 22 | 1,000,000 | 1,000,000 | 418,102 | 1,523,090 | 2,941,192 | 1,000,000 | 418,102 | 1,523,090 | 2,941,192 |
| 23 | 1,000,000 | 1,000,000 | 454,418 | 1,667,750 | 3,122,168 | 1,000,000 | 454,418 | 1,667,750 | 3,122,168 |
| 24 | 1,000,000 | 1,000,000 | 491,792 | 1,823,390 | 3,315,182 | 1,000,000 | 491,792 | 1,823,390 | 3,315,182 |
| 25 | 1,000,000 | 1,000,000 | 530,227 | 1,990,580 | 3,520,807 | 1,000,000 | 530,227 | 1,990,580 | 3,520,807 |
| 26 | 1,000,000 | 1,000,000 | 569,733 | 2,170,350 | 3,740,083 | 1,000,000 | 569,733 | 2,170,350 | 3,740,083 |
| 27 | 1,000,000 | 1,000,000 | 610,327 | 2,363,610 | 3,973,937 | 1,000,000 | 610,327 | 2,363,610 | 3,973,937 |
| 28 | 1,000,000 | 1,000,000 | 652,019 | 2,571,300 | 4,223,319 | 1,000,000 | 652,019 | 2,571,300 | 4,223,319 |
| 29 | 1,000,000 | 1,000,000 | 694,821 | 2,794,410 | 4,489,231 | 1,000,000 | 694,821 | 2,794,410 | 4,489,231 |
| 30 | 1,000,000 | 1,000,000 | 738,753 | 3,033,980 | 4,772,733 | 1,000,000 | 738,753 | 3,033,980 | 4,772,733 |
| 31 | 1,000,000 | 1,000,000 | 791,781 | 3,292,410 | 5,084,191 | 1,000,000 | 791,781 | 3,292,410 | 5,084,191 |
| 32 | 1,000,000 | 1,000,000 | 847,165 | 3,570,720 | 5,417,885 | 1,000,000 | 847,165 | 3,570,720 | 5,417,885 |
| 33 | 1,000,000 | 1,000,000 | 905,005 | 3,869,740 | 5,774,745 | 1,000,000 | 905,005 | 3,869,740 | 5,774,745 |
| 34 | 1,000,000 | 1,000,000 | 965,386 | 4,191,010 | 6,156,396 | 1,000,000 | 965,386 | 4,191,010 | 6,156,396 |
| 35 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,028,416 | 4,534,400 | 6,562,816 | 1,000,000 | 1,028,416 | 4,534,400 | 6,562,816 |
| 36 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,094,196 | 4,903,010 | 6,997,206 | 1,000,000 | 1,094,196 | 4,903,010 | 6,997,206 |
| 37 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,162,834 | 5,298,790 | 7,461,624 | 1,000,000 | 1,162,834 | 5,298,790 | 7,461,624 |
| 38 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,234,444 | 5,723,760 | 7,958,204 | 1,000,000 | 1,234,444 | 5,723,760 | 7,958,204 |
| 39 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,309,127 | 6,180,020 | 8,489,147 | 1,000,000 | 1,309,127 | 6,180,020 | 8,489,147 |
| 40 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,387,023 | 6,669,870 | 9,056,893 | 1,000,000 | 1,387,023 | 6,669,870 | 9,056,893 |
| 41 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,461,310 | 7,202,690 | 9,664,000 | 1,000,000 | 1,461,310 | 7,202,690 | 9,664,000 |
| 42 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,538,288 | 7,775,340 | 10,313,628 | 1,000,000 | 1,538,288 | 7,775,340 | 10,313,628 |
| 43 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,618,050 | 8,390,710 | 11,008,760 | 1,000,000 | 1,618,050 | 8,390,710 | 11,008,760 |
| 44 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,700,687 | 9,051,930 | 11,752,617 | 1,000,000 | 1,700,687 | 9,051,930 | 11,752,617 |
| 45 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,786,279 | 9,762,130 | 12,548,409 | 1,000,000 | 1,786,279 | 9,762,130 | 12,548,409 |
| 46 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,874,940 | 10,524,960 | 13,399,900 | 1,000,000 | 1,874,940 | 10,524,960 | 13,399,900 |
| 47 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,966,769 | 11,344,210 | 14,310,979 | 1,000,000 | 1,966,769 | 11,344,210 | 14,310,979 |
| 48 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,061,854 | 12,223,850 | 15,285,704 | 1,000,000 | 2,061,854 | 12,223,850 | 15,285,704 |
| 49 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,160,322 | 13,168,180 | 16,328,502 | 1,000,000 | 2,160,322 | 13,168,180 | 16,328,502 |
| 50 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,262,268 | 14,181,740 | 17,444,008 | 1,000,000 | 2,262,268 | 14,181,740 | 17,444,008 |
| 51 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,367,813 | 15,269,620 | 18,637,433 | 1,000,000 | 2,367,813 | 15,269,620 | 18,637,433 |
| 52 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,477,070 | 16,437,110 | 19,914,180 | 1,000,000 | 2,477,070 | 16,437,110 | 19,914,180 |
| 53 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,590,172 | 17,689,990 | 21,280,162 | 1,000,000 | 2,590,172 | 17,689,990 | 21,280,162 |
| 54 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,707,223 | 19,034,470 | 22,741,693 | 1,000,000 | 2,707,223 | 19,034,470 | 22,741,693 |
| 55 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,828,377 | 20,477,060 | 24,305,437 | 1,000,000 | 2,828,377 | 20,477,060 | 24,305,437 |
| 56 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,953,747 | 22,024,780 | 25,978,527 | 1,000,000 | 2,953,747 | 22,024,780 | 25,978,527 |
| 57 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,083,465 | 23,685,050 | 27,768,515 | 1,000,000 | 3,083,465 | 23,685,050 | 27,768,515 |
| 58 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,217,699 | 25,465,830 | 29,683,529 | 1,000,000 | 3,217,699 | 25,465,830 | 29,683,529 |
| 59 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,356,573 | 27,375,570 | 31,732,143 | 1,000,000 | 3,356,573 | 27,375,570 | 31,732,143 |
| 60 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,500,249 | 29,423,380 | 33,923,629 | 1,000,000 | 3,500,249 | 29,423,380 | 33,923,629 |
| 61 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,648,876 | 31,623,110 | 36,271,986 | 1,000,000 | 3,648,876 | 31,623,110 | 36,271,986 |
| 62 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,802,608 | 33,982,680 | 38,785,288 | 1,000,000 | 3,802,608 | 33,982,680 | 38,785,288 |
| 63 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,961,641 | 36,513,360 | 41,475,001 | 1,000,000 | 3,961,641 | 36,513,360 | 41,475,001 |
| 64 | 1,000,000 | 1,000,000 | 4,126,101 | 39,227,420 | 44,353,521 | 1,000,000 | 4,126,101 | 39,227,420 | 44,353,521 |
| 65 | 1,000,000 | 1,000,000 | 4,296,196 | 42,137,540 | 47,433,736 | 1,000,000 | 4,296,196 | 42,137,540 | 47,433,736 |
| 66 | 1,000,000 | 1,000,000 | 4,472,099 | 45,258,140 | 50,730,239 | 1,000,000 | 4,472,099 | 45,258,140 | 50,730,239 |
| 67 | 1,000,000 | 1,000,000 | 4,653,991 | 48,604,400 | 54,258,391 | 1,000,000 | 4,653,991 | 48,604,400 | 54,258,391 |
| 68 | 1,000,000 | 1,000,000 | 4,842,056 | 52,192,590 | 58,034,646 | 1,000,000 | 4,842,056 | 52,192,590 | 58,034,646 |
| 69 | 1,000,000 | 1,000,000 | 5,036,529 | 56,040,210 | 62,076,739 | 1,000,000 | 5,036,529 | 56,040,210 | 62,076,739 |
| 70 | 1,000,000 | 1,000,000 | 5,237,585 | 60,166,300 | 66,403,885 | 1,000,000 | 5,237,585 | 60,166,300 | 66,403,885 |
| Age 65 | 1,000,000 | 880,000 | 192,918 | 845,480 | 1,918,398 | 1,000,000 | 192,918 | 845,480 | 2,038,398 |
| Age 70 | 1,000,000 | 1,000,000 | 348,597 | 1,259,170 | 2,607,767 | 1,000,000 | 348,597 | 1,259,170 | 2,607,767 |
| Age 75 | 1,000,000 | 1,000,000 | 530,227 | 1,990,580 | 3,520,807 | 1,000,000 | 530,227 | 1,990,580 | 3,520,807 |
| Age 80 | 1,000,000 | 1,000,000 | 738,753 | 3,033,980 | 4,772,733 | 1,000,000 | 738,753 | 3,033,980 | 4,772,733 |
| Age 85 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,028,416 | 4,534,400 | 6,562,816 | 1,000,000 | 1,028,416 | 4,534,400 | 6,562,816 |
| Age 90 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,387,023 | 6,669,870 | 9,056,893 | 1,000,000 | 1,387,023 | 6,669,870 | 9,056,893 |
| Age 95 | 1,000,000 | 1,000,000 | 1,786,279 | 9,762,130 | 12,548,409 | 1,000,000 | 1,786,279 | 9,762,130 | 12,548,409 |
| Age 100 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,262,268 | 14,181,740 | 17,444,008 | 1,000,000 | 2,262,268 | 14,181,740 | 17,444,008 |
| Age 105 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2,828,377 | 20,477,060 | 24,305,437 | 1,000,000 | 2,828,377 | 20,477,060 | 24,305,437 |
| Age 110 | 1,000,000 | 1,000,000 | 3,500,249 | 29,423,380 | 33,923,629 | 1,000,000 | 3,500,249 | 29,423,380 | 33,923,629 |
| Age 115 | 1,000,000 | 1,000,000 | 4,296,196 | 42,137,540 | 47,433,736 | 1,000,000 | 4,296,196 | 42,137,540 | 47,433,736 |
| Age 120 | 1,000,000 | 1,000,000 | 5,237,585 | 60,166,300 | 66,403,885 | 1,000,000 | 5,237,585 | 60,166,300 | 66,403,885 |
解約返戻金の確定部分だけを見ると、加入から20年で支払保険料と同額になります。変動部分も合わせた結果では、加入から8年で支払保険料を上回る解約返戻金を得られます。
契約から20年目からは、万が一の場合は解約返戻金と同額の保険金を受け取ることが可能です。
解約変戻金（想定）
VenusⅡで運用期間80年、最長の120歳まで加入した場合の解約返戻金と死亡保険金のシミュレーション結果をまとめると、以下の通りです。
1）10年経過（60歳）
・解約返戻金：USD1,434,781
・死亡保険金：USD1,554,781
2）20年経過（70歳）
・解約返戻金／死亡保険金：USD2,607,767
3）30年経過（80歳）
・解約返戻金／死亡保険金：USD4,772,733
4）50年経過（100歳）
・解約返戻金／死亡保険金：USD17,444,008
5）70年経過（120歳）
・解約返戻金／死亡保険金：USD66,403,885
USD借入金利が高騰している現状では、現実的ではありませんが、加入した翌日からCash Value（解約返戻金）が88％確定している保険なので、これを担保に借り入れし、レバレッジを掛けて、少ない手元資金で高い運用を実現するプレミアムファイナンスに適した商品です。
こんな方におすすめ
VenusⅡは以下に当てはまる人におすすめの保険です。
- 豊富な余裕資金を有効活用したい人
- 香港保険を通じて相続税対策を考えている人
- 被保険者の変更を見込んで保険契約したい人
利回りの良さが魅力のVenusⅡは、潤沢な余裕資金を運用したい人に向いている保険です。解約返戻金を担保に借入もできますが、金利返済の計算をしっかりと行い、金利動向には十分注意した上でご検討ください。
VenusⅡはただ自分のために資産を増やすだけでなく、次世代への資産承継としても有効活用できます。豊かな資産を子どもなどへ相続させたいと考えている人にもおすすめです。
また、ライフステージの変化によって単身保険から共同保険へ切り替えられます。被保険者の変更が柔軟にできる保険を探している人にもぴったりでしょう。
プロの視点で解説！保険選びの落とし穴
中級から上級資産家向けのプランです。潤沢な手元資金を背景に、レバレッジ運用をし資産を次世代に引き継ぐために、減らさずに、さらに増やすことを求めている方、安定的に運用したい方に向いている商品です。
しかし営業の口車に乗って「金利返済」を計算できずに加入すると、あとで金利の支払いが苦しくなり残念ながら解約…となるような手痛い投資撤退をされている方もいます。プランそのものはとても安定的な運用ができる商品ですが、今はタイミングが悪いですね。
借入金利が低かった時代には保険を担保に借入してレバレッジをかけて加入することもありましたが、何事も欲をかくと失敗しますよ。
コンサルタント 稲川
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潤沢な資金を元手にさらに資産を増やすならVenusⅡ
VenusⅡは潤沢な資金を元手に資産をさらに増やしたり、相続させたりすることに向いている商品です。加入の翌日から解約返戻率は88%ありますので、もし仮に短期的に資金が必要になってしまった場合でも引き出すことが可能ですが、長期的に運用した方がリターンは大きくなります。ですので、、資金需要が発生したとしても、途中で解約する必要のない資金を準備できる人におすすめです。
被保険者は途中で変更できるので、スムーズな資産承継を見越して手続きしておくことも可能です。解約返戻金を担保に融資を受け、レバレッジを効かせた運用をするのであれば、まずは金利動向を確認しましょう。選択を間違えれば安定運用で資産を増やせたはずが金利返済に追われることになるため、注意が必要です。
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海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ
1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。
- 海外での資産運用が初めてで少し不安
- 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
- iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい
といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。
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SUNLIFE HONGKONG（サンライフ香港）
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