【サンライフ保険紹介】Vision（ビジョン）｜米ドル建て貯蓄型保険

Sun Life保険のVisionは、毎月安定した収入があり、スムーズな資産承継のためのオプションが用意された香港保険です。最長120歳まで運用できるので、自分のためにも家族のためにも資産を増やす時間をしっかりと確保できます。

Visionは例えばコツコツと堅実な運用で資産を増やすことや、家族に経済的な安定と安心をもたらすために役立ちます。また、まだそれほど資金の余裕がない若い世代であっても、最長10年間の保険料支払いを選択することで、少しずつ資産形成を進められます。

もしご不明点などがございましたら、お気軽に110香港へご連絡ください。お見積りから契約に係る複雑な事務処理までワンストップで対応いたします。

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Visionの概要

Visionは利子の確定部分があり、さらに運用しながら資産増大を目指す香港の保険です。子どもや孫などに資産承継できるシステムがあるため、自分だけでなく家族のために資産運用したい人にもおすすめです。

万が一に備える保険であまり運用に大きなリスクを背負いたくない場合でも、Visionであれば一部分は元本確保があるので安心感が得られるでしょう。

Visonの基本情報

最低保証金額 USD20,000
加入年齢 ・2年払い：0歳~80歳
・5年払い：0歳~70歳
・10年払い：0歳~65歳
払込期間 2年／5年／10年
運用通貨 USD
最低保険料 USD7,500
保険期間 120歳もしくは、より若い被保険者

Visonではライフプランや経済状況に合わせた支払いが選択できます。幅広い世代に対応可能であり、老後の生活について本格的に考え始める年齢の人にも向いているでしょう。

運用期間は120歳までですが、次世代に引き継いだ場合は証券発行の時点から120年です。例えば父から子どもへ引き継がれた場合、父の加入タイミングが起点となります。

このほか、健康告知は不要であるため健康状態に不安がある人でも検討可能な保険です。

Visionの特徴

Visionの主な特徴は以下の通りです。

  • 元本確保型の確定利払い商品である
  • Non-Guaranteed（変動部分）の利子も受け取り可能
  • 利子は受け取らずに運用に回すことも可能
  • 契約者・被保険者を次世代へ変更できる

Visionは入金額の2.3%／年をGuaranteed（確定部分）として一生涯受け取ることが可能です。解約返戻金がすべて運用の結果次第であれば不安が強い場合も、確定部分があることで安心感につながるでしょう。Non-Guaranteed（変動部分）で利子が発生した場合は、確定部分に加えて受け取ることができます。

発生した利子は受け取らずに再投資へ回すことも可能です。まだ現役で働いており、受け取りよりも運用を重視したい場合には再投資することで効率的に資産を増やせるでしょう。

契約者・被保険者を次世代へ変更できるオプションは、香港の保険でよく見かける内容です。被保険者を次世代へ変更することで資産の引き継ぎがスムーズになるというメリットがあります。日本では被保険者の変更はできませんが、これは香港のように相続税および贈与税が存在しないからこそ可能な資産承継の手段です。

Visionの投資戦略

運用資産 組入れ割合
Fixed Income Assets (債券など） 50%～70%
Non-Fixed Income Assets(株式など） 30～50%

投資する債券には、ソブリン債、社債などが含まれます。債権のほかには、公開株式や未公開株式へ投資される場合があります。

また、米国やアジア太平洋地域への相対的な投資配分を増やすことで、リスク分散を図っています。投資する国や地域およびその割合は、市場の状況やニーズにより変動する可能性があります。

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ご契約事例

ここでは、以下の条件でVisionのシミュレーションを行ってみます。

年齢：40歳
性別：男性
喫煙：しない
支払額：USD30,000（2年まとめ払い）

End of Policy Year Total Premiums Paid CURRENT YEAR MONTHLY COUPON SURRENDER VALUE
Guaranteed(A) Non-guaranteed(B) Total(A)+(B) Cumulative Amount of Monthly Coupon Paid ~ Guaranteed Cash Value(C) Non-Guaranteed Total(C)+(D)+(E)
Cash Value of Accumulated Reversionary Bonus(D) Cash Value of Terminal Bonus(E)
1 15,000 0 0 0 0 1,500 14 0 1,514
2 30,000 690 10 700 700 3,000 45 0 3,045
3 30,000 690 21 711 1,411 4,500 70 0 4,570
4 30,000 690 32 722 2,133 6,000 96 0 6,096
5 30,000 690 42 732 2,866 9,000 125 0 9,125
6 30,000 690 53 743 3,609 17,430 157 0 17,587
7 30,000 690 64 755 4,364 25,860 198 0 26,058
8 30,000 690 76 766 5,130 25,860 250 0 26,110
9 30,000 690 87 777 5,907 25,860 318 0 26,178
10 30,000 690 99 789 6,696 25,860 405 2,700 28,965
11 30,000 690 111 801 7,497 25,860 512 3,240 29,612
12 30,000 690 123 813 8,310 25,860 646 3,888 30,394
13 30,000 690 135 825 9,135 25,860 807 4,860 31,527
14 30,000 690 147 837 9,972 25,860 1,001 6,318 33,179
15 30,000 690 160 850 10,822 25,860 1,231 8,505 35,596
16 30,000 690 173 863 11,685 25,860 1,501 9,271 36,632
17 30,000 690 186 876 12,561 25,860 1,815 10,105 37,779
18 30,000 690 199 889 13,450 25,860 2,176 11,014 39,050
19 30,000 690 212 902 14,352 25,860 2,589 12,116 40,565
20 30,000 690 226 916 15,268 26,196 3,371 13,500 43,068
21 30,000 690 239 930 16,197 26,222 4,273 14,040 44,535
22 30,000 690 253 943 17,141 26,249 5,302 14,602 46,152
23 30,000 690 267 958 18,098 26,275 6,469 15,186 47,929
24 30,000 690 282 972 19,070 26,301 7,783 15,793 49,877
25 30,000 690 296 987 20,057 26,643 9,253 16,425 52,321
26 30,000 690 311 1,001 21,058 26,776 10,891 17,082 54,749
27 30,000 690 326 1,016 22,075 26,910 12,706 17,765 57,382
28 30,000 690 342 1,032 23,106 27,045 14,710 18,476 60,230
29 30,000 690 357 1,047 24,153 27,180 16,199 19,215 62,594
30 30,000 690 373 1,063 25,216 30,000 16,892 20,250 67,142
31 30,000 690 389 1,079 26,295 30,000 17,596 21,668 69,263
32 30,000 690 405 1,095 27,390 30,000 18,310 23,184 71,494
33 30,000 690 421 1,111 28,501 30,000 19,034 24,807 73,842
34 30,000 690 438 1,128 29,629 30,000 19,770 26,544 76,314
35 30,000 690 455 1,145 30,774 30,000 20,516 28,800 79,316
36 30,000 690 472 1,162 31,936 30,000 21,274 30,816 82,091
37 30,000 690 489 1,179 33,115 30,000 22,043 32,973 85,017
38 30,000 690 507 1,197 34,313 30,000 22,824 35,282 88,105
39 30,000 690 525 1,215 35,528 30,000 23,616 37,751 91,367
40 30,000 690 543 1,233 36,761 30,000 24,421 40,772 95,192
41 30,000 690 562 1,252 38,013 30,000 25,237 43,625 98,862
42 30,000 690 581 1,271 39,284 30,000 26,065 46,679 102,745
43 30,000 690 600 1,290 40,573 30,000 26,906 49,946 106,853
44 30,000 690 619 1,309 41,883 30,000 27,760 53,443 111,203
45 30,000 690 639 1,329 43,211 30,000 28,626 57,184 115,810
46 30,000 690 659 1,349 44,560 30,000 29,506 61,187 120,692
47 30,000 690 679 1,369 45,929 30,000 30,398 65,470 125,868
48 30,000 690 699 1,389 47,318 30,000 31,304 70,053 131,357
49 30,000 690 720 1,410 48,728 30,000 32,224 74,956 137,180
50 30,000 690 741 1,431 50,160 30,000 33,157 80,203 143,361
51 30,000 690 763 1,453 51,613 30,000 34,105 86,620 150,724
52 30,000 690 785 1,475 53,087 30,000 35,066 93,549 158,615
53 30,000 690 807 1,497 54,584 30,000 36,042 101,033 167,075
54 30,000 690 829 1,519 56,103 30,000 37,033 109,116 176,149
55 30,000 690 852 1,542 57,645 30,000 38,038 117,845 185,883
56 30,000 690 875 1,565 59,210 30,000 39,059 127,273 196,332
57 30,000 690 899 1,589 60,799 30,000 40,095 137,454 207,549
58 30,000 690 922 1,612 62,412 30,000 41,146 148,451 219,597
59 30,000 690 947 1,637 64,048 30,000 42,213 160,327 232,540
60 30,000 690 971 1,661 65,709 30,000 43,297 173,153 246,449
61 30,000 690 996 1,686 67,395 30,000 44,396 187,005 261,401
62 30,000 690 1,021 1,711 69,107 30,000 45,512 201,965 277,477
63 30,000 690 1,047 1,737 70,844 30,000 46,645 218,123 294,767
64 30,000 690 1,073 1,763 72,607 30,000 47,794 235,572 313,367
65 30,000 690 1,099 1,790 74,397 30,000 48,961 259,130 338,091
66 30,000 690 1,126 1,816 76,213 30,000 50,146 277,269 357,414
67 30,000 690 1,154 1,844 78,057 30,000 51,348 296,678 378,025
68 30,000 690 1,181 1,871 79,928 30,000 52,568 317,445 400,013
69 30,000 690 1,209 1,899 81,828 30,000 53,807 339,666 423,472
70 30,000 690 1,238 1,928 83,755 30,000 55,064 380,426 465,490
71 30,000 690 1,267 1,957 85,712 30,000 56,340 402,491 488,830
72 30,000 690 1,296 1,986 87,698 30,000 57,635 425,835 513,469
73 30,000 690 1,326 2,016 89,714 30,000 58,949 450,533 539,483
74 30,000 690 1,356 2,046 91,761 30,000 60,284 476,664 566,948
75 30,000 690 1,387 2,077 93,837 30,000 61,638 504,311 595,949
76 30,000 690 1,418 2,108 95,946 30,000 63,012 533,561 626,573
77 30,000 690 1,449 2,140 98,085 30,000 64,408 564,507 658,915
78 30,000 690 1,482 2,172 100,257 30,000 65,824 597,249 693,073
79 30,000 690 1,514 2,204 102,461 30,000 67,261 631,889 729,150
80 30,000 690 1,547 2,237 104,699 30,000 68,720 668,539 767,259
Age 65 30,000 690 296 987 20,057 26,643 9,253 16,425 52,321
Age 70 30,000 690 373 1,063 25,216 30,000 16,892 20,250 67,142
Age 75 30,000 690 455 1,145 30,774 30,000 20,516 28,800 79,316
Age 80 30,000 690 543 1,233 36,761 30,000 24,421 40,772 95,192
Age 85 30,000 690 639 1,329 43,211 30,000 28,626 57,184 115,810
Age 90 30,000 690 741 1,431 50,160 30,000 33,157 80,203 143,361
Age 95 30,000 690 852 1,542 57,645 30,000 38,038 117,845 185,883
Age 100 30,000 690 971 1,661 65,709 30,000 43,297 173,153 246,449
Age 105 30,000 690 1,099 1,790 74,397 30,000 48,961 259,130 338,091
Age 110 30,000 690 1,238 1,928 83,755 30,000 55,064 380,426 465,490
Age 115 30,000 690 1,387 2,077 93,837 30,000 61,638 504,311 595,949
Age 120 30,000 690 1,547 2,237 104,699 30,000 68,720 668,539 767,259

シミュレーションと解約返戻金（想定）

「End of Policy Year」は経過年数、「Guaranteed」は確定部分、「Non-Guaranteed」は変動部分を意味します。

2年目以降、Guaranteed（確定部分の利子）が「690」と表示されています。つまり、2年目から年間USD690を一生涯受け取ることが可能です。為替の変動には注視しておく必要がありますが、仮に「1USD＝149円」と仮定すれば、年間10万円程度と計算できます。

Non-Guaranteed（変動部分の利子）は運用年数が長くなるにつれて受取額も増えると想定されます。このシミュレーションでは、30年経過後はGuaranteedと合わせて年間USD1,063の利子の受け取りが可能です。さらに運用を続けると受取額もより大きくなります。

運用で増えた部分も含めた金額は、シミュレーション表の一番右側に記載されています。40歳から加入し、80年後の120歳の時点の受取額を見てみましょう。30年経過後はUSD67,142でしたが、80年経過後はUSD767,259と大幅に資産が増えています。

加入の際には資金需要や目的からターゲットの運用年数を決めることが重要です。ある年齢に達したら契約者を変更する、あるいは途中で解約するといった選択肢を考えておきましょう。

Visionは引き出して使うようなイメージが強いですが、Guaranteed（確定部分）を高めに設定しており、長期的に手堅い運用をしたい方にもピッタリなプランです。

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こんな方におすすめ

Visionは以下に該当する人におすすめな保険です。

  • 長期運用が可能な資金がある
  • 子どもや孫に資産を引き継がせたい
  • 自分の経済状況にあった保険料の支払いがしたい
  • 運用で資産を失うリスクを少しでも抑えたい

Visionは運用期間が長くなるほど大きなリターンを期待できます。子どもや孫など次世代に自分の資産を引き継がせたい人は、早いうちから運用することで資産も増やしやすくなります。保険料は最長で10年払いがあるので、まだ若い世代などそれほど資金が多くない人でも加入しやすい点もメリットとして挙げられます。

そして、Visionは運用でも確定部分がある保険です。一定の安心感を得ながら資産形成したい人にもおすすめでしょう。

プロの視点で解説！保険選びの落とし穴

ここ数年の保険の中ではGuaranteedが高めの商品だと思います。長期に高い運用益を期待するのではなく、より確実な運用を求める方にご提案させていただいています。その分Non-guaranteedの部分の伸びもそこまで期待はできない可能性もあります。ある程度の資産をお持ちで確実に減らさずに年金受け取りしたい人にはいいプランだと思います。

近藤
Insurance110
シニアコンサルタント 近藤

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確定部分で安心感を得ながら運用するならVision

Visionは入金額の2.3%／年をGuaranteed（確定部分）として受け取りつつ、運用でさらなるリターンを目指せる保険です。長期運用においてはどのようなことが起きるか予測ができません。しかし、一部でも確定部分があれば安心材料を持って資産形成が可能です。

また、Visionは次世代への資産承継にも有効活用できます。契約者や被保険者を変更できるので、もし自分に万が一の事態が発生した場合でも保険契約が子どもなどへスムーズに引き継がれます。

自分や家族の生活を経済的な側面からより安定して豊かなものにするために、Visionで長期運用を始めてみてはいかがでしょうか。

海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ

1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。

  • 海外での資産運用が初めてで少し不安
  • 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
  • iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい

といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。

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SUNLIFE HONGKONG（サンライフ香港）
├Sun Joy（サンジョイ）/Sun Gift（サンギフト）
├Stellar Multi-Currency Plan（ステラマルチカレンシープラン）
├Victory（ビクトリー）
├Vision（ビジョン）
├Commitment（コミットメント）
├VenusⅡ（ビーナス2）
├BRIGHT UL Wealth-Builder（ブライトユーエルウェルスビルダー）
├LIFE Brilliance（ライフブリリアンス）
├SunProtect（サンプロテクト）
├SunGuardian/SunGuardian（Care Version）（サンガーディアンケアバージョン）
├GenerarionsⅡ（ジェネラリオンズセカンド）
├Vital（バイタル）

AIA Hong Kong（AIA香港）
├Simply Love Encore 5（シンプリィラブエンコア5）
├Admire Life2（アドマイヤーファイフ2）
├Global Power Multi Currency Plan（グローバルパワーマルチカレンシープラン）
├Golden Years Income Plan（ゴールデンイアーズインカムプラン）

Prudential Hong Kong（プルデンシャル香港）
├Evergreen Growth Saver Plus Ⅱ（エバーグリーングロウスセーバープラス2）

Generali Hong Kong（ゼネラリ香港）
├Lion Tycoon/Lion Tycoon Beyond2（ライオンタイクーンビヨンド2）
├Lion Guardian Plus One（ライオンガーディアンプラスワン）
├Lion Harvest Pro Deferred Annuity（ライオンハーベストプロディファードアニュイティ）

FTLife Hong Kong（FTライフ香港）
├HealthCare 168 Plus（ヘルスケア168プラス）
├MyWealth Savings Insurance Plan Premier（マイウェルスセービング）
├Regent Insurance Plan II（Premier）（リージェントインシュランスプラン2プレミア）
├On Your Mind（オンユアマインド）

YFLIFE（ワイエフライフ）
├My Lifetime Annuity（マイライフタイムアニュイティー）
├Infinity Saver 3（インフィニティセーバー3）

Fubon Life Hong Kong（フーボンライフ香港）

Chubb Life（チャブライフ）

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