投資や資産運用で資産を増やしたいと思いながらも、近い将来の資金需要を考えると多くのお金を投資に回すのは不安という人は少なくありません。例えば、数年後にお子様の進学、あるいはご自身が引退を控えている場合などには必要な金額のお金を確実に引き出せる状態にしておかなければなりません。
このような方は、ゼネラリ香港社の貯蓄と投資を兼ね備えた保険「LionAchiever」を検討されてはいかがでしょうか。近い将来から遠い将来まで、ご自身やご家族のライフプランでの夢や目標を、1つ1つ達成（Achive）させながら、ずっと（Ever）長い資産運用を続けていくことができます。
具体的な加入プランの相談やお見積りを依頼したいという方は、110香港へお気軽にご連絡ください。お見積りから契約のお手続きまで、お客様の代理としてワンストップの対応でサポートいたします。
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商品概要
LionAchieverは、190年以上の長い歴史と高い格付けを持つゼネラリ香港社が提供している米ドル建ての貯蓄型保険です。
年数を経過するごとに払込保険料の運用益および配当金が積み上がり、一定期間を経過すると資金需要に応じて配当金や確定部分など運用益の一部を利用できます。資産の一部を取り崩した後も運用は続けられ、その後の資金需要に対応させることが可能です。
保険期間中の被保険者や契約者の変更、証券分割にも対応しています。例えば、契約の半分はそのまま自分の資産として保有し、残りの半分を子どもに譲るということもできるため有効な資産活用、相続対策として利用することもできます。つまり保険商品でありながら、まるで不動産のように次世代に資産を継続し続けることが可能となり、一家の資産として保有したいただけます。
もちろん生命保険ですので、万一の場合には死亡保険金としてお受け取り頂く選択肢もございますが、その際は運用継続が出来ません。詳細は弊社コンサルタントまでご相談ください。
Generali – LionAchieverの基本情報
Generali – LionAchieverの特徴
LionAchieverには以下のような特徴があります。
- 損益分岐点は4年と香港一の立ち上がりの早さ
- 10~25年の中期的にも運用性が高い
- ロックインオプションで配当金(Non-Guaranteed)の一部の運用リターンを確定（15年経過後）
- 支払猶予期間を最大180日まで延長可能（1年経過後～）
- 最長2年のプレミアムホリデーを申請可能（2年経過後かつ被保険者70歳未満）
- 被保険者が精神障害者と診断された場合に指定代理請求人を指定可能
- 被保険者変更可能（1年経過後）
- 証券分割可能（3年経過後）
数ある特徴のなかでもとくに注目できるのが、払込保険料に対して損益分岐点への到達の速さです。損益分岐点は契約後4年と見込まれており、香港一の早さです（執筆時点）。
10〜25年の中期的な視点で見ても他商品と比べて高い運用性が期待できます。後述する試算上の返戻率は10年で153%、20年で309%、内部収益率（IRR）は10年で4.78％、20年6.05％となっています。
15年経過後は配当金(Non-Guaranteed)の一部について運用リターンを確定させるロックインオプションという機能を活用できます。例えばリタイア後の生活費などのように、確実な（運用で減らしてはいけない）資金需要がある場合に便利です。なお、ロックした配当金部分も別途運用されて利息が付きます（変動利率、現行利率4%）。
契約後に保険料負担が困難な事情が生じた場合、保険料払込に対する融通性もあります。
Generali – LionAchieverの投資戦略
LionAchieverは中長期的な資産増大を基本としながらも、契約者の資金需要に確実に対応できることを投資戦略としています。そのため、市場の状況に応じて安全資産と積極資産のポートフォリオを適宜見直しながら運用しています。
安全資産である債券部分では主に国債、投資適格社債などへ投資し、より安全性を高めています。また、積極資産では上場株式、プライベートエクイティ、投資信託および不動産などへの投資で収益性の向上を目指しています。
参考ページ
Generali – LionAchieverの商品パンフレットはこちら
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ご契約事例
実際の数値でイメージしていただけるよう、以下の契約例にもとづきシミュレーションしてみます。ここでは保険料払込2年のプランとします。
年齢：40歳
性別：男性
喫煙：なし
契約プラン：USD30,000、年払い(USD15,000 /年 × 2年)
Generali – LionAchieverのシミュレーション
End of Policy Year | Total Premiums Paid | SURRENDER BENEFIT | ||
|---|---|---|---|---|
| Guaranteed | Non-Guaranteed | Total | ||
| Guaranteed CashValue | Terminal Dividend | |||
| 1 | 15,000 | 0 | 0 | 0 |
| 2 | 30,000 | 0 | 0 | 0 |
| 3 | 30,000 | 3,839 | 24,807 | 28,646 |
| 4 | 30,000 | 5,384 | 24,897 | 30,281 |
| 5 | 30,000 | 5,887 | 25,107 | 30,995 |
| 6 | 30,000 | 5,904 | 26,888 | 32,792 |
| 7 | 30,000 | 6,605 | 28,772 | 35,377 |
| 8 | 30,000 | 8,165 | 29,389 | 37,554 |
| 9 | 30,000 | 11,066 | 29,409 | 40,475 |
| 10 | 30,000 | 16,330 | 29,709 | 46,039 |
| 11 | 30,000 | 18,192 | 30,330 | 48,522 |
| 12 | 30,000 | 20,880 | 30,783 | 51,663 |
| 13 | 30,000 | 24,674 | 33,116 | 57,791 |
| 14 | 30,000 | 30,000 | 33,416 | 63,416 |
| 15 | 30,000 | 30,073 | 36,991 | 67,063 |
| 16 | 30,000 | 30,155 | 40,861 | 71,016 |
| 17 | 30,000 | 30,248 | 44,970 | 75,218 |
| 18 | 30,000 | 30,352 | 50,586 | 80,938 |
| 19 | 30,000 | 30,466 | 56,348 | 86,813 |
| 20 | 30,000 | 30,590 | 62,235 | 92,825 |
| 21 | 30,000 | 30,653 | 67,954 | 98,606 |
| 22 | 30,000 | 30,718 | 74,012 | 104,729 |
| 23 | 30,000 | 30,786 | 80,431 | 111,217 |
| 24 | 30,000 | 30,857 | 87,234 | 118,091 |
| 25 | 30,000 | 30,932 | 94,919 | 125,852 |
| 26 | 30,000 | 31,010 | 102,513 | 133,523 |
| 27 | 30,000 | 31,092 | 110,576 | 141,668 |
| 28 | 30,000 | 31,177 | 119,138 | 150,315 |
| 29 | 30,000 | 31,265 | 128,231 | 159,495 |
| 30 | 30,000 | 31,356 | 137,886 | 169,242 |
| 31 | 30,000 | 31,451 | 148,114 | 179,565 |
| 32 | 30,000 | 31,550 | 158,972 | 190,522 |
| 33 | 30,000 | 31,651 | 170,500 | 202,151 |
| 34 | 30,000 | 31,757 | 182,739 | 214,496 |
| 35 | 30,000 | 31,865 | 195,733 | 227,599 |
| 36 | 30,000 | 31,978 | 209,529 | 241,507 |
| 37 | 30,000 | 32,094 | 224,176 | 256,270 |
| 38 | 30,000 | 32,213 | 239,728 | 271,941 |
| 39 | 30,000 | 32,337 | 256,239 | 288,575 |
| 40 | 30,000 | 32,464 | 273,769 | 306,233 |
| 41 | 30,000 | 32,594 | 292,444 | 325,038 |
| 42 | 30,000 | 32,729 | 312,278 | 345,007 |
| 43 | 30,000 | 32,867 | 333,346 | 366,213 |
| 44 | 30,000 | 33,009 | 355,723 | 388,732 |
| 45 | 30,000 | 33,156 | 379,491 | 412,647 |
| 46 | 30,000 | 33,306 | 404,737 | 438,043 |
| 47 | 30,000 | 33,460 | 431,554 | 465,014 |
| 48 | 30,000 | 33,618 | 460,039 | 493,657 |
| 49 | 30,000 | 33,780 | 490,297 | 524,077 |
| 50 | 30,000 | 33,947 | 522,439 | 556,385 |
| 51 | 30,000 | 34,118 | 556,862 | 590,980 |
| 52 | 30,000 | 34,292 | 593,459 | 627,751 |
| 53 | 30,000 | 34,472 | 632,367 | 666,839 |
| 54 | 30,000 | 34,655 | 673,734 | 708,390 |
| 55 | 30,000 | 34,844 | 717,717 | 752,561 |
| 56 | 30,000 | 35,036 | 764,482 | 799,518 |
| 57 | 30,000 | 35,234 | 814,208 | 849,441 |
| 58 | 30,000 | 35,435 | 867,083 | 902,518 |
| 59 | 30,000 | 35,642 | 923,308 | 958,950 |
| 60 | 30,000 | 35,853 | 983,099 | 1,018,952 |
| 61 | 30,000 | 36,069 | 1,045,758 | 1,081,827 |
| 62 | 30,000 | 36,290 | 1,112,305 | 1,148,595 |
| 63 | 30,000 | 36,517 | 1,182,982 | 1,219,499 |
| 64 | 30,000 | 36,748 | 1,258,046 | 1,294,794 |
| 65 | 30,000 | 36,984 | 1,337,770 | 1,374,754 |
| 66 | 30,000 | 37,226 | 1,422,443 | 1,459,668 |
| 67 | 30,000 | 37,472 | 1,512,373 | 1,549,845 |
| 68 | 30,000 | 37,724 | 1,607,886 | 1,645,611 |
| 69 | 30,000 | 37,982 | 1,709,331 | 1,747,313 |
| 70 | 30,000 | 38,246 | 1,817,076 | 1,855,322 |
| 71 | 30,000 | 38,514 | 1,930,860 | 1,969,374 |
| 72 | 30,000 | 38,789 | 2,051,651 | 2,090,440 |
| 73 | 30,000 | 39,070 | 2,179,882 | 2,218,952 |
| 74 | 30,000 | 39,356 | 2,316,011 | 2,355,367 |
| 75 | 30,000 | 39,648 | 2,460,522 | 2,500,170 |
| 76 | 30,000 | 39,947 | 2,613,933 | 2,653,880 |
| 77 | 30,000 | 40,252 | 2,776,790 | 2,817,041 |
| 78 | 30,000 | 40,563 | 2,949,674 | 2,990,238 |
| 79 | 30,000 | 40,881 | 3,133,204 | 3,174,085 |
| 80 | 30,000 | 41,205 | 3,328,034 | 3,369,239 |
| 81 | 30,000 | 41,536 | 3,534,858 | 3,576,394 |
| 82 | 30,000 | 41,874 | 3,754,415 | 3,796,289 |
| 83 | 30,000 | 42,219 | 3,987,488 | 4,029,707 |
| 84 | 30,000 | 42,571 | 4,234,910 | 4,277,480 |
| 85 | 30,000 | 42,930 | 4,497,562 | 4,540,491 |
| 86 | 30,000 | 43,296 | 4,776,381 | 4,819,677 |
| 87 | 30,000 | 43,670 | 5,072,362 | 5,116,032 |
| 88 | 30,000 | 44,051 | 5,386,562 | 5,430,613 |
| 89 | 30,000 | 44,441 | 5,720,099 | 5,764,540 |
| 90 | 30,000 | 44,838 | 6,074,165 | 6,119,003 |
| 91 | 30,000 | 45,243 | 6,450,023 | 6,495,265 |
| 92 | 30,000 | 45,656 | 6,849,011 | 6,894,667 |
| 93 | 30,000 | 46,078 | 7,272,554 | 7,318,632 |
| 94 | 30,000 | 46,508 | 7,722,162 | 7,768,670 |
| 95 | 30,000 | 46,947 | 8,199,439 | 8,246,385 |
| 96 | 30,000 | 47,394 | 8,706,085 | 8,753,479 |
| 97 | 30,000 | 47,851 | 9,243,908 | 9,291,759 |
| 98 | 30,000 | 48,317 | 9,814,826 | 9,863,143 |
ここでは解約した場合の返戻金を紹介しています。Total Premiums Paidは払込保険料、解約返戻金はTotalの罫に記載されている金額です。その内訳として、確定部分（Guaranteed / Guaranteed Cash Value）と配当金部分（Non-Garanteed / Terminal Dividend）があります。
LionAchieverは保険料払込が完了した翌年から配当金が付与されますが、このシミュレーションでは契約4年目（配当付与後2年目）で解約返戻金がUSD 30,281と既払保険料USD 30,000を上回り、高い収益性がうかがえます。ただしこの時点では確定部分だけでは元本割れの状態となっており、確定部分だけで損益分岐点に達するまでは契約してから14年待つ必要があります。
どの程度のリターンを希望するかにもよりますが、より高く、より確実な収益性を期待したい場合には中長期的な観点で確定部分と配当金部分を合わせて資産をじっくり育てていくのがいいでしょう。
解約変戻金（想定）
想定される解約返戻金の額と支払済保険料に対するリターン率を具体的に見ていきましょう。
4年後：USD 30,281 ／ 100.9％
10年後：USD 46,039 ／ 153.5％
15年後：USD 67,063 ／ 223.5％
20年後：USD 92,825 ／ 309.4％
25年後：USD 125,852 ／ 419.5％
30年後：USD 169,242 ／ 564.1％
15年経過後に返戻率が200％を越えた後、20年、25年、30年と5年ごとのリターン率も100％以上ずつ増しています。中長期で運用し続けることで資産を大きく膨らませることができそうです。
積極的な運用性、次世代への「資産承継」に使えること、「プレミアムホリデー」（予期せぬ事態に直面した際に積立を一時的に停止）などの多彩なオプションがあることなど、様々な点で同社の現行商品『LionTycoon Beyond2』に似ています。
さらに、LionAchiever は損益分岐点が4年と香港一の早さであり、早期の資金需要がある場合でも投資に資金を回せるメリットがあります。
また10〜25年の中期的な観点でも他社商品と比べても運用性が高いのも魅力的です。
こんな方におすすめ
LionAchieverは以下のような方におすすめです。
- 中期～長期的な運用がしたい
- 教育資金を準備したい
- 退職金を準備したい
LionAchieverは運用期間が長くなるほど大きな運用性が望めます。そのため、中期〜長期的な資産運用に向く商品を探されている方におすすめです。
一方で、損益分岐点への到達が他の商品よりも早く、ロックインオプションもあるため、お子様の教育資金など進学の時々である程度まとまった金銭を引き出せるようにしておきたいという方にもおすすめです。
これはご自身の退職金（退職後の生活資金）を準備したいという方にも適していると言えます。最長70歳まで加入でき、資金を活用しながらも長く運用し続けられる点では退職が間近な方でも活用していただけるでしょう。
プロの視点で解説！保険選びの落とし穴
近年、世界的に投資熱が上がってきており、日本でもiDeCo／新NISAなど国の制度として資産運用をサポートする体制が出来上がっています。どちらが良いのか？という疑問も多いですが居住国の観点踏まえ各々可能ならどちらも運用すべきでしょう。
目先の上下を日々楽しみたい場合はiDeCo／新NISA が良いですし、190年生き残り続けてきた企業でじっくり確実に運用したい場合は保険会社が適しているでしょう。ただ保険プランを選択する場合、初期数年間で解約するくらいなら運用しない方が良いですね。
支出のタイミングによる資産バランス等お悩みの際は、私どもへご相談ください。
コンサルタント 才田
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ライフプラン上の継続的な資金ニーズには「LionAchiever」で準備がおすすめ
LionAchieverは、安全かつ積極的な投資戦略により中長期的な資産運用を基本としつつ、契約後4年で利益確保を期待できる貯蓄型保険です。お子様の教育資金やご自身の退職後の生活資金として活用できるほか、名義変更や証券分割機能による生前または死後の資産承継、万一の場合のご家族への保障など、ライフプランで必要となる様々な資金需要に対応させられます。
長い歴史と高い格付を誇るゼネラリ社だからこそとも言えそうですが、10年〜25年程度の中長期なスパンでの運用成績は他商品と比べて優位です。契約15年後からはロックインオプションを利用できるため、配当金によるリターンをある程度高い状態で確定させておくとより安心でしょう。
資産運用に興味がありながら躊躇されていた方も、まずはご自身のパターンでシミュレーションを依頼されてはいかがでしょうか。
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海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ
1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。
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