香港で運用タイプや通貨を柔軟に切り替えられる保険をお探しでしょうか。MyWealth Savings Insurance Plan Premierは運用や死亡保険に関するオプションが多彩であり、次世代へ資産を引き継がせることもできる海外保険です。個人の年金を手厚くする手段としても活用できるため、将来的な資金需要が見込まれる中での運用をお考えの方にもおすすめです。
本記事では香港で海外保険を検討中の方に向けて、商品の概要や特徴などについて解説します。
FTLifeの概要
FTLifeは香港を代表する大手保険会社の一つです。親会社はNew World Developmentであり、およそ6,000億香港ドルもの資産価値を保有しています。また、香港に居住されたことがある方、あるいはハイアットリージェンシーホテルに宿泊された方にはお馴染みの、K11ショッピングモールや貴金属店などを所有しており、地元香港人にも安心できる企業として知られています。
歴史
FTLifeは1990年に「フォルティス・フィナンシャル・グループ」の保険部門であった「フォルティス・ホールディングス」として誕生しました。
2010年にはAGEAS（エイジアス）グループとなり、ベルギーのブリュッセルを本拠地として活動を開始しました。
2016年、香港最大級の保険会社の一つであり中国資本のファンド会社である創九県投資管理グループ(JDキャピタル)の100%子会社となり、FTLifeへ改称しました。
2019年に香港の不動産大手New World Development社に買収されて現在に至ります。歴史はまださほど長くはないものの、現在は香港企業が保有している会社であり、香港人にとっても安心できる会社といえるでしょう。
格付け
FTLifeの格付けは、以下の通りです。
- Fitch Ratings：A-
- Moody`s：A3
どちらも高い評価を得ているため、安心して資産を預けられる保険会社であると判断できます。親会社であるNew World Developmentは香港ハンセン指数の構成銘柄でもあり、多角的にビジネスを展開している会社です。このことも、安全性の高い企業だと考えられる理由の一つでしょう。
MyWealth Savings Insurance Plan (Premier)の概要
MyWealth Savings Insurance Plan (Premier)は、運用中のライフステージの変化や資金需要に応じて、運用スタイルを変更することが可能です。長期運用はしたいが途中でその資金が必要になるかもしれない、という人でも安心して加入できます。
次世代へ資産を引き継ぐためのオプションも用意されているので、子どもや孫世代へ経済的な支援をしたい場合にもおすすめです。
MyWealth Savings Insurance Plan (Premier)の基本情報
運用しているプランを2つに分割することが可能で分割した契約をさらに分割することも可能。
MyWealth Savings Insurance Plan (Premier)の特徴
主な特徴は以下の通りです。
- スイッチングオプションがある（15年経過後～）
- 運用通貨の切り替えが可能（3年経過後～）
- 証券分割が可能（5年経過後～）
- 次世代へ資産を引き継げる（6ヶ月経過後～）
- 死亡保険金の受取オプションが多彩
スイッチングでは、ポートフォリオを「積極型」「バランス型」「保守型」のいずれかに変更可能です。また、移住や留学などへの資金需要へ対応するために、8つの通貨に変更できるオプションがあります。
証券分割や次世代引き継ぎオプションを活用すれば、子どもなど自分以外の大切な人のために資産を遺すことが可能になります。万が一に備えつつ、状況に合わせた運用をしていきたい人におすすめです。
MyWealth Savings Insurance Plan (Premier)の投資戦略
投資商品には、現預金、ソブリン債、上場株式、投資信託などが含まれます。投資プランによって積極的な運用をすることも、保守的な運用をすることも可能です。
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ご契約事例
以下の条件でMyWealth Savings Insurance Plan (Premier)に加入した場合のシミュレーションをしてみましょう。
・60歳
・USD100,000（一括払い）
シミュレーション表
この保険商品では、比較的早いタイミングから資産を引き出すことが可能です。
2年払いプラン：2年後から毎年5％ずつ引き出ししても枯渇することはない
5年払いプラン：6年後から毎年7％ずつ引き出ししても枯渇することはない
この場合、2年払いプランなら62歳～90歳まで毎年5%ずつ資産を引き出しても、その資産が尽きてしまうことはありません。運用途中で資金を使う予定がある人でも、安心して加入できるでしょう。
相談事例/こんな方におすすめ
MyWealth Savings Insurance Plan (Premier)は以下のような人におすすめです。
- 余剰資金を活用して年金を手厚くしたい
- 運用中に資金需要が見込まれる
- 次世代へ資産を引き継がせたい
- 通貨を分散させたい
- 状況に応じて運用スタイルを変えたい
本商品は個人が準備する年金としても活用できます。また、運用中は状況に応じて通貨や運用スタイルをスイッチングでき、柔軟性の高い海外保険です。自分のために使うことも、次世代のために運用することも可能であるため、資金に余裕がある人は検討してみてはいかがでしょうか。
プロの視点で解説！保険選びの落とし穴
FTLifeの貯蓄型保険といえばRegent（リージェント）シリーズと認知されているなか、あえて商品名にRegentを使わずに販売されました。今までも斬新なアイデアを盛り込んだ商品を発売してきたので期待してましたが、蓋を開けてみると現行商品とさほど変わらない内容で残念です。人気商品Regent Primeとの違いは、証券分割オプションと通貨運用切替オプションが追加された点です。
シニアコンサルタント 近藤
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ライフステージの変化にも備えるならMyWealth Savings Insurance Plan (Premier)
以上、本記事では、FTLifeの保険プラン『MyWealth Savings Insurance Plan (Premier)』を紹介しました。
プランによっては運用中は早くから引き出したとしてもすぐに資産が尽きてしまう心配もないため、近いうちの資金需要が見込まれる人にもおすすめです。運用途中で運用スタイルや通貨を変更することができるため、資金ニーズの変化への対応も万全です。自分が使っても次世代のために運用しても、資産を有効活用できることが特徴です。
将来的に使うかもしれないけど、今のうちに運用を始めたい資金がある人はぜひご検討ください。早くから運用を始めることで長期的な資産形成が可能になります。
海外資産運用は、『insurance110（ワンテン）』グループへ
1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。
- 海外での資産運用が初めてで少し不安
- 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
- iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい
といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。
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