【CTFLife香港保険紹介】HealthCare 168 Plus（ヘルスケア168プラス）｜香港の米ドル建て貯蓄型保険

HealthCare 168 Plusは幅広い疾病の保障に対応しています。海外生活において、もしくは海外移住時において楽しいことも多いのですが、実は国ごとに保険制度が全く異なります。

日常のカゼやケガなどと違い、日本では生活習慣病として広く認知されているがん・脳卒中・重大な心臓発作に対しては国によっては一回の治療で日本円で換算すると1,000万円〜2,000万円などとても高額な医療費請求、支払いが発生します。

こうなると海外生活どころではありませんね。給付金が最大で500%と手厚くなる点は特徴の一つです。

HealthCare 168 Plusはその商品名の通り、168種類のさまざまな疾病に対する支払いを可能とし、給付金を受け取ることができます。

また、がん・脳卒中・重度の心臓発作と診断された場合、診断から最長で18ヶ月の間、保険金額の1%が支払われるオプションなど、重大な病気での治療が長引く可能性をしっかり考えられたプランとなります。給付金があれば介護する家族の経済的な負担も和らぐでしょう。

以下、HealthCare 168 Plusの特徴、保障内容を解説しますが、より具体的なご検討、ご質問、お見積りが必要であれば、まずはお気軽に110香港へご相談ください。弊社の取り扱う複数の保険会社よりお客様に合ったプランを抽出しご提案いたします。

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HealthCare 168 Plusの概要

HealthCare 168 Plusは168種類の幅広い疾病の保障に対応していますが、特に死亡リスクが高く、誰にでも身近に罹患リスクがあるがん・脳卒中・重大な心臓発作に対しては、ご契約時に設定した給付金の最大で500%を保険でカバーし、再発や転移などで闘病生活が長引く可能性があっても、お金の面では手厚くカバーできる点は特徴の一つです。

このほかにも、病気の重症度を分け、リスクに応じて可能な限り、資金の引き出しとしての役割を果たせる良きパートナーとなるでしょう。後半に実際の設計書を添付し説明していますが、契約時の支払期間に応じて追加の死亡保険金や生存給付金が支払われるオプションや、良性の腫瘍であってもその切除や検査にかかる費用への保障があるなど、あらゆる状況で経済的な不安を和らげる内容となっています。

また、重症度レベル3と大きな医療費負担リスクに直面した場合には、18ヶ月間の介護給付金オプションもあり、家族を残して病気で亡くなってしまうリスクや治療費がかさむ場合に備えておきたい人は、検討することをお勧めします。

HealthCare 168 Plusの基本情報

加入年齢と払込期間 ・10年：生後15日～65歳
・15年：生後15日～60歳
・20年：生後15日～55歳
・25年：生後15日～50歳
運用通貨 USD
最低保険金額 USD30,000
保障期間 100歳まで

生存給付金

診断内容 支払われる保険金
若年性疾患（被保険者が18歳に達する保険契約応当日より前） 保険金額の20%
重症度レベル1の重篤な病気 保険金額の20%
重症度レベル2の重篤な病気（払込免除特約） 保険金額の50%
重症度レベル3の重篤な病気（払込免除特約） 保険金額の100%と期末配当（ある場合）

介護給付金

被保険者が重症度レベル3の重篤な病気でがん・脳卒中・重度の心臓発作と診断された場合、保険金額の1%が診断から最長で18ヶ月間支払われます。

「つまり、仮に疾病保険の保障額をUSD100,000と設定し契約し、その後に上記条件に当てはまる疾病と診断された場合、USD100,000 の1%という事で、USD100,000 × 1%(0.01)= USD1,000／月を介護給付金として受け取ることが可能です。最大18ヶ月ですので、全て受け取る場合USD18,000となります。治療費として大きなお金を支払う事と、日々の通院、生活費の一部補填など受け取れるという事で、手厚いケアを受診することも可能ですね」

ちなみに、この給付金の受取り期間内に被保険者が亡くなった場合、残りの介護給付金は死亡保険金と一緒にご遺族へ支払われます。

HealthCare 168 Plusの特徴

HealthCare 168 Plusの主な特徴は以下の通りです。

  • レベル3のがん・脳卒中・心臓発作と診断された場合の介護給付金オプション・主要臓器の機能喪失に対する保障オプション
  • 重症度レベル3の疾病及び、がん、重度の心筋梗塞、脳卒中の複数回払いオプション（最大5回）
  • 若年性疾患、レベル1・2の疾患で全額受領後1年経過でリセットされ100％へ復活（70歳まで）
  • 保険料の支払期間により最大20年間は保険金額が160%となる追加給付オプション
  • 特定の重度呼吸器疾患においては160% の保険金が給付される
  • 専門医の判断のもと腫瘍を完全切除し、その後に良性が判明した場合でも一部給付対象となる
  • 上皮内ガンなど含む全ての臓器に対する疾病をカバーしている

HealthCare 168 Plusはあらゆる疾病に対する保障が用意されていますが、特にがん・脳卒中・重度の心臓発作は最初の生存給付金と合わせて最大500%の保険金を受け取れる場合があります。また、腫瘍が悪性かどうかを完全切除して検査して良性であると判明した場合であっても、給付金が支払われます。

現代では誰もががんになるリスクがありますが、この保険は治療費だけでなく予防の観点からも経済的な負担を和らげてくれる保険といえます。

また、契約時に21歳以上の場合、契約から10年以内に亡くなった場合やレベル3の重篤な病気と診断された場合は、追加の死亡保険金や生存給付金の60%が上乗せされます。

より詳細については、弊社コンサルタントへお問い合わせ下さい。

HealthCare 168 Plusの投資戦略

運用資産 組入れ割合
債券 30%～80%
株式など 20～70%

長期運用を前提とし、債券を中心とした運用でリスクコントロールがされています。

投資商品には現金、ソブリン債、社債、上場株式、投資信託などが含まれます。また、リスクを抑えるため、投資地域や業種も分散して投資が行われます。

参考ページ
商品パンフレットはこちら

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ご契約事例

これまでは保障内容を中心に情報をまとめましたが、実はこの保険、掛け捨てではなく貯蓄型となっています。

もちろん他の貯蓄専用プランと比較すると運用目線からは見劣りしますが、もし仮にずっとお元気で過ごされた場合、もしくは将来どうしても資金が必要となる場合は解約して資金を引き出すことも可能です。

以下、運用推移等について簡単にシミュレーションしていきます。

性別：男性
年齢：40歳
喫煙：しない
保険プラン：USD100,000、10年払い

シミュレーション

Agw End of Policy Year Total Premiums Paid SURRENDER VALUE DEATH BENEFIT / LIVING BENEFITS(CRITICALILLNESSES OF SEVERITY LEVEL 3)^
Guaranteed Non-Guaranteed Total Guaranteed Non-Guaranteed Total
Terminal Dividend Terminal Dividend
41 1 6,163 0 0 0 160,000 0 160,000
42 2 12,326 0 0 0 160,000 0 160,000
43 3 18,489 0 0 0 160,000 0 160,000
44 4 24,652 0 0 0 160,000 0 160,000
45 5 30,815 0 1,265 1,265 160,000 1,807 161,807
46 6 36,978 0 1,383 1,383 160,000 1,975 161,975
47 7 43,141 0 1,523 1,523 160,000 2,176 162,176
48 8 49,304 0 1,685 1,685 160,000 2,407 162,407
49 9 55,467 0 3,057 3,057 160,000 4,367 164,367
50 10 61,630 3,082 5,359 8,441 160,000 7,656 167,656
51 11 61,630 3,082 10,360 13,442 100,000 14,173 114,173
52 12 61,630 3,082 12,665 15,747 100,000 16,539 116,539
53 13 61,630 3,082 15,023 18,105 100,000 18,841 118,841
54 14 61,630 3,082 17,424 20,506 100,000 21,095 121,095
55 15 61,630 18,489 27,664 46,153 100,000 29,491 129,491
56 16 61,630 18,489 44,916 63,405 100,000 44,916 144,916
57 17 61,630 18,489 47,490 65,979 100,000 47,490 147,490
58 18 61,630 30,815 39,071 69,886 100,000 48,440 148,440
59 19 61,630 30,815 42,113 72,928 100,000 49,409 149,409
60 20 61,630 61,630 25,040 86,670 100,000 50,397 150,397
61 21 61,630 61,630 29,164 90,794 100,000 51,405 151,405
62 22 61,630 61,630 32,477 94,107 100,000 52,433 152,433
63 23 61,630 61,630 36,687 98,317 100,000 53,481 153,481
64 24 61,630 61,630 41,943 103,573 100,000 54,551 154,551
65 25 61,630 61,630 47,632 109,262 100,000 55,642 155,642
66 26 61,630 61,630 53,741 115,371 100,000 56,755 156,755
67 27 61,630 61,630 60,295 121,925 100,000 61,800 161,800
68 28 61,630 61,630 67,210 128,840 100,000 68,261 168,261
69 29 61,630 61,630 74,480 136,110 100,000 75,025 175,025
70 30 61,630 61,630 87,618 149,248 100,000 87,618 187,618
71 31 61,630 61,630 94,459 156,089 100,000 94,459 194,459
72 32 61,630 61,630 101,472 163,102 100,000 101,472 201,472
73 33 61,630 61,630 109,190 170,820 100,000 109,190 209,190
74 34 61,630 61,630 117,693 179,323 100,000 117,693 217,693
75 35 61,630 61,630 127,076 188,706 100,000 127,076 227,076
76 36 61,630 61,630 137,465 199,095 100,000 137,465 237,465
77 37 61,630 61,630 149,019 210,649 100,000 149,019 249,019
78 38 61,630 61,630 173,973 235,603 100,000 173,973 273,973
79 39 61,630 61,630 202,261 263,891 100,000 202,261 302,261
80 40 61,630 61,630 234,352 295,982 100,000 234,352 334,352
81 41 61,630 61,630 254,293 315,923 100,000 254,293 354,293
82 42 61,630 61,630 294,694 356,324 100,000 294,694 394,694
83 43 61,630 61,630 339,755 401,385 100,000 339,755 439,755
84 44 61,630 61,630 389,790 451,420 100,000 389,790 489,790
85 45 61,630 61,630 443,951 505,581 100,000 443,951 543,951
86 46 61,630 61,630 476,871 538,501 100,000 476,871 576,871
87 47 61,630 61,630 512,638 574,268 100,000 512,638 612,638
88 48 61,630 61,630 551,612 613,242 100,000 551,612 651,612
89 49 61,630 61,630 594,175 655,805 100,000 594,175 694,175
90 50 61,630 61,630 640,786 702,416 100,000 640,786 740,786
91 51 61,630 61,630 692,087 753,717 100,000 692,087 792,087
92 52 61,630 61,630 748,665 810,295 100,000 748,665 848,665
93 53 61,630 61,630 811,235 872,865 100,000 811,235 911,235
94 54 61,630 61,630 880,652 942,282 100,000 880,652 980,652
95 55 61,630 61,630 957,859 1,019,489 100,000 957,859 1,057,859
96 56 61,630 61,630 1,045,542 1,107,172 100,000 1,045,542 1,145,542
97 57 61,630 61,630 1,144,251 1,205,881 100,000 1,144,251 1,244,251
98 58 61,630 61,630 1,255,914 1,317,544 100,000 1,255,914 1,355,914
99 59 61,630 61,630 1,382,925 1,444,555 100,000 1,382,925 1,482,925
100 60 61,630 100,000 1,542,378 1,642,378 100,000 1,542,378 1,642,378

解約返戻金の確定部分（Guaranteed）のみでは、加入から20年で支払保険料と同額になります。変動部分を含めた場合は加入後16年で損益分岐点に到達します。

解約変戻金（想定）

運用期間60年、100歳まで加入した場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

1）10年経過（50歳）
・解約返戻金：USD 8,441（14%）
・死亡保険金：USD 167,656（168%）

2）20年経過（60歳）
・解約返戻金：USD 86,670（141%）
・死亡保険金：USD 150,397（150%）

3）30年経過（70歳）
・解約返戻金：USD 149,248（242%）
・死亡保険金：USD 187,618（188%）

4）40年経過（80歳）
・解約返戻金：USD 295,982（480%）
・死亡保険金：USD 334,352（334%）

5）50年経過（90歳）
・解約返戻金：USD 702,416（1,140%）
・死亡保険金：USD 740,786（741%）

6）60年経過（100歳）
・解約返戻金：USD 1,642,378（2,665%）
・死亡保険金：USD 1,642,378（1,642%）

前述しましたが、万一の重大疾病に備えるタイプの保険商品としては、加入する側としてとても安心できるオプションが充実しています。

もちろん健康に留意して疾病などで保険を使わない方が幸せな人生を送れるのでしょうが、それこそ気をつけていても万一は訪れます。

シミュレーション表のように、20年経過後は支払った保険料が確実に貯まるように（つまり20年間の保険料はタダ）費用対効果も高く、保障内容も良いのでもし検討されるのであれば、ラインアップに入れておきたい商品と言えるでしょう。

こんな方におすすめ

HealthCare 168 Plusは以下に当てはまる人におすすめです。

  • 幅広い範囲の疾病をカバーして安心感を得たい
  • 特にがん、脳卒中、重篤な心臓病の保障は手厚くしておきたい
  • 良性の腫瘍であったとしても、手術や検査費に対する給付が欲しい
  • 加入から一定期間は保障を手厚くしたい

HealthCare 168 Plusは特にがん・脳卒中・重度の心臓発作に対する保障が手厚くなっています。この保険に加入しておくことで、万が一の場合でも家族の経済的な不安を和らげ、自分自身も治療に専念できるでしょう。

がん治療では医療費が心配ですが、HealthCare 168 Plusでは腫瘍が良性であった場合でも給付金が支払われます。病気にかかってしまったときの保障だけでなく、予防の観点からも有効活用できるため、腫瘍発見時の検査費などがネックでがん検診をためらっていた人にもおすすめです。

また、もし被保険者が契約から一定期間内に亡くなってしまった場合やレベル3の重篤な病気と診断された場合は、死亡保険金または生存給付金の60%が追加で支払われます。まだ小さな子どもがいるなど、今自分になにかあったら困るという場合は特にメリットを感じるでしょう。

プロの視点で解説！保険選びの落とし穴

辛口ですが、掛け捨て保険が嫌で、このプランが貯蓄型だから…という目線で選択するのは正直お勧めしません。
なぜかというと貯蓄型プランとしては不十分すぎるからです。それであれば保障は掛け捨て、貯蓄型プランでしっかり貯めるなど、組み合わせを変える発想も必要です。

健康な状態で保険選択をする場合、掛け捨てプランはとても費用対効果の高い保障を確保できますからね。その分しっかり貯めることもできます。

全てに対して、保険を掛けることができれば安心かと思いますが、その安心料にいくら支払えるでしょうか？しっかりと個人、ご家族でのライフプランの優先順位をもとに、貯蓄、運用、保険のバランスを整えましょう。

Insurance110
コンサルタント 稲川

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がん・脳卒中・心臓病の保障を手厚くしたいならHealthCare 168 Plus

がん・脳卒中・心臓発作の疾病はかかって亡くなってしまう人も多い上に、治療が長引いてケアにかかる費用も高額になるケースもあります。HealthCare 168 Plusは自分が病気になった際に家族の生活を安定させるだけでなく、治療費を工面するためにも役に立つでしょう。

このような保険は病気になったときのためという印象が強いかもしれませんが、HealthCare 168 Plusは腫瘍が良性であっても検査費や切除にかかった費用に対する給付金が支払われます。病気の早期発見や予防という観点でも加入するメリットはあるでしょう。

 

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1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。

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SUNLIFE HONGKONG（サンライフ香港）
├Sun Joy（サンジョイ）/Sun Gift（サンギフト）
├Stellar Multi-Currency Plan（ステラマルチカレンシープラン）
├Victory（ビクトリー）
├Vision（ビジョン）
├Commitment（コミットメント）
├VenusⅡ（ビーナス2）
├BRIGHT UL Wealth-Builder（ブライトユーエルウェルスビルダー）
├LIFE Brilliance（ライフブリリアンス）
├SunProtect（サンプロテクト）
├SunGuardian/SunGuardian（Care Version）（サンガーディアンケアバージョン）
├GenerarionsⅡ（ジェネラリオンズセカンド）
├Vital（バイタル）

AIA Hong Kong（AIA香港）
├Simply Love Encore 5（シンプリィラブエンコア5）
├Admire Life2（アドマイヤーファイフ2）
├Global Power Multi Currency Plan（グローバルパワーマルチカレンシープラン）
├Golden Years Income Plan（ゴールデンイアーズインカムプラン）

Prudential Hong Kong（プルデンシャル香港）
├Evergreen Growth Saver Plus Ⅱ（エバーグリーングロウスセーバープラス2）

Generali Hong Kong（ゼネラリ香港）
├Lion Tycoon/Lion Tycoon Beyond2（ライオンタイクーンビヨンド2）
├Lion Guardian Plus One（ライオンガーディアンプラスワン）
├Lion Harvest Pro Deferred Annuity（ライオンハーベストプロディファードアニュイティ）

CTF Life（旧FTライフ香港）
├HealthCare 168 Plus（ヘルスケア168プラス）
├MyWealth Savings Insurance Plan Premier（マイウェルスセービング）
├Regent Insurance Plan II（Premier）（リージェントインシュランスプラン2プレミア）
├On Your Mind（オンユアマインド）

YFLIFE（ワイエフライフ）
├My Lifetime Annuity（マイライフタイムアニュイティー）
├Infinity Saver 3（インフィニティセーバー3）

Fubon Life Hong Kong（フーボンライフ香港）

Chubb Life（チャブライフ）

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