▼FTLifeについて詳しいご紹介はこちらから
香港大手保険会社の1社FTLifeで取り扱っている『Fortune Saver Insurance Plan II』をご紹介します。
※2021年7月時点の商品内容です。最新情報はお問合せください。
特徴
保険期間は128歳までの終身保険ですが、万が一の死亡保障を抑えたプランで貯蓄に特化した商品です。
解約返戻金推移の詳細は後述のシミュレーションで記載していますが、立ち上がりが早く、支払保険料金額によっては6年後には返戻率が100%を超えますので比較的早いタイミングで解約返戻金を得ることができ、また、最大128歳まで運用することも可能ですので長生きのリスクに備えることもできます。
また、解約返戻金は一括受け取り以外に、年金のように毎月や毎年での受け取りも可能です。切り崩しながら残りは運用を続けてくれるので、受取総額を増やして賢く受け取れます。
日本の保険ではまず見かけない形ですが、『契約者』と『被保険者』をお子さん、お子さんからお孫さんへと代々引き継ぎながら変更できます。メンテナンス不要の不動産のように次世代へと引き継ぎぐイメージとなります。しかし相続税や贈与税がない香港ならではの商品なので、日本に居住されている方には適用が困難でしょう。条件に適応しているかどうかなどは確認可能ですので一度ご相談ください。
商品概要
通貨：USD
支払期間：一括
加入年齢：産後15日～80歳
保障期間：128歳まで
その他：健康告知不要
シミュレーション
45歳男性（非喫煙者）USD50,000を一括払いした場合のシミュレーションで見ていきましょう。
・End of Policy Year：経過年数
・Guaranteed：確定部分
・Cash Value：現金価値
・Death Benefit：死亡保険金
・Non-Guaranteed：上乗部分（不確定部分）
・Accumulated Dividends and Interest ：累積配当及び利子
・Terminal Dividend：スペシャルボーナス
・Guaranteed Cash Value and Terminal Dividend: 確定現金価値＋スペシャルボーナス
・Total：合計
・Cash Value: 解約返戻金合計
・Death Benefit:死亡保険金合計
≪解約して解約返戻金として一括で受取る場合»
青枠解約返戻金の推移を見ていくと、不特定部分を含めた合計では6年後に損益分岐点
（支払った保険料に対して解約返戻金が上回る、解約返戻率が100％を超えるタイミング）を迎え、
確定部分だけでも8年後には損益分岐点を迎えます。
それ以降の推移は以下のとおりです.
・15年後：解約返戻金合計USD94,342（確定部分：USD58,575）
・20年後：解約返戻金合計USD113,682（確定部分：USD60,827）
・25年後：解約返戻金合計USD136,986（確定部分：USD64,565）
・30年後：解約返戻金合計USD173,159（確定部分：USD68,533）
≪死亡保険金»
緑枠死亡保険金の推移を見ていくと、経過年数1年後、保険料USD50,000に対して
確約でUSD52,500保障されています。この死亡保険金も、複利の効果で年々増えていき、
30年後の75歳で万一があった場合には4倍以上の保険金が家族に支払われるカタチとなります。
「もう少し詳しく知りたい」、「自分の場合のシミュレーションが見たい」など、
ご興味がある方はお気軽に無料個別相談をお申し込みください。
▼各種保険会社・商品の紹介はこちら
SUNLIFE HONGKONG（サンライフ香港）
├Sun Joy（サンジョイ）/Sun Gift（サンギフト）
├Stellar Multi-Currency Plan（ステラマルチカレンシープラン）
├Victory（ビクトリー）
├Vision（ビジョン）
├Commitment（コミットメント）
├VenusⅡ（ビーナス2）
├BRIGHT UL Wealth-Builder（ブライトユーエルウェルスビルダー）
├LIFE Brilliance（ライフブリリアンス）
├SunProtect（サンプロテクト）
├SunGuardian/SunGuardian（Care Version）（サンガーディアンケアバージョン）
├GenerarionsⅡ（ジェネラリオンズセカンド）
├Vital（バイタル）
