香港保険の資産運用が今、ますます注目されています。では、なぜ香港保険が魅力的なのでしょうか？
本記事では、日本人に身近な日本の保険と香港保険の違い、香港保険商品が高利回りを実現できる理由を詳しく説明します。また、香港保険のメリット、賢い選び方、リスクと対策も解説します。
香港保険は、日本の保険商品に比べ利回りが高く、資産運用に適した商品が豊富にあります。さらに、保険プランということで運用上の税制メリットもあるため、資産運用を目的とした資金計画ができると注目されています。
この記事を読むことで、香港保険の魅力や活用法が分かり、資産運用に役立てることができます。香港保険で将来の資産運用を充実させてみましょう。
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香港保険のメリットとは
香港保険のメリットは、その高い利回りだけでなく、多様な資産運用商品を提供できる点にもあります。ここからは、香港保険がどのように高い利回りを実現できるのか、その詳細について解説します。
利回り
利回りが高い香港保険は、安定的な資産運用を願う初心者から、日々上げ下げする相場から距離を置いて安定的に利回りを確保したい投資家にとって大変魅力的です。香港の銀行や大手保険会社が提供する運用型保険商品は、日本の貯蓄型保険商品とは異なり、利回りが高く安定していることが特徴です。
日本の貯蓄型保険は、日本円建てであれば利回りは1％前後と運用リターンが低い傾向があります。それは日本円建て貯蓄保険の運用はほとんどが日本国債をベースにされているので現状では仕方のない事です。
一方、香港貯蓄型保険はアメリカ国債や投資適格債券を中心に時間を味方にする事で投資元本が確保できる商品特性があります。また保険会社は金融業界内で大口機関投資家と言われその豊富な資金力をもとに株式市場、不動産市場、環境市場などにも投資することで、直近の運用実績で実質利回り4～6％の商品が数多く存在します。
また、世界中の金融機関が集まる香港では投資リターンに対する税金も無いため、お金を運用する環境としては最適であり、我々契約者に対しても適正なリターンを提供していると感じます。この様に恵まれた運用環境であるため、顧客に不誠実な金融機関が生き残ることは困難でしょう。
豊富な商品、受取りオプション
香港保険は、相談者の目的に応じてさまざまな商品が準備されており、投資家が自分に合った運用商品を選ぶことができます。
例えば、GenerarionsⅡは、Sun Life香港が提供する相続対策に大変有効な終身保険です。特に資産運用と相続計画を一体化させたい方におすすめします。この保険は、米ドル資産を持つ人や、将来の相続税対策を考えている人にとって、資産保全と増加の両方を目指せる点が、大型の死亡保険金（日本円で10億円以上も可能）を確保できるのも大きな魅力となります。さらに健康診断結果によって保険料が調整され、健康状態が良ければ保険料がかなり割安になります。健康意識が高いことで保険料が割引されるというのは、とても理にかなったプランでしょう。健康であるからこそ自信のある資産家、事業家、富裕層にとっては検討する価値が高いと言えます。
また、後述しますが保険金を受け取らずに運用を継続しながら、保険証券そのものを次世代に承継したり、商品は絞られますが保険で運用を継続したまま子供達に分け与えるなど、これまでの保険の概念を覆すプランも存在しています。
香港の保険商品は、専門のファイナンシャルアドバイザーが提案するプラットフォームを通じてお見積り、ご購入でき、自分に最適な商品を選ぶことが可能です。仮に国内でエージェント活動を行われている方に対しては注意が必要かもしれません。お困りの方はinsurance110香港にご相談ください。
税制メリット
アジア有数の金融センター香港には資産運用としてお金を置いておく上で、税制優遇のメリットがあります。そもそも投資リターンに対する税金がないことは先ほども記載しましたが、仮に香港の保険に加入し、運用を継続した場合、世界的に保険でラッピングされた商品については、その運用中は税金を繰延べ可能です。
と、いうことは運用中に負担する税金がほぼ無い、もしくは無い中で運用を継続できるので、効果的な運用が可能でしょう。さらに時間を掛けることで元本確保が出来るものが多く、安定した利回りを実現しています。
また、資産運用の出口について、仮に日本でリタイアメント生活を過ごす場合、給与所得が終わり、収入が少ないタイミングで受取開始、解約金受け取りなどの出口戦略を実行することで、日本での所得税も抑制することが可能かもしれません。
※あくまでも2024年4月現在の情報であるため、何十年後かの将来出口のタイミングでは弊社コンサルタント、日本の専門家などに相談しましょう。
香港と日本の保険の違い
香港と日本の保険には大きな違いがあります。その違いは前述した様に利回りの高さに関係があります。ここからは日本の保険商品にはない、多彩な資産運用・資産承継オプションについて解説していきます。
証券分割オプションについて
香港保険は、日本の保険商品と比較して非常に魅力的な利回りを提供しています。その理由の一つには、香港の金融機関が手掛ける保険商品が幅広い資産運用商品を取り扱っていることが挙げられます。これにより、利用者は自分の目的に応じて自分に適した商品を購入することが可能となります。また、香港の金融市場は非常に競争力があり、日本人にも運用成果を短期間で享受できる商品が豊富に存在しています。
日本の保険商品は、限られた運用商品しか提供できず、利回りもそれほど高くありません。これに対して香港保険では、より高い利回りを実現できる分散投資の意味合いが強いため、日本の保険商品と比べてリターンが大幅に向上する可能性があります。
さらに分割した保険証券の運用通貨を米ドル以外の通貨に変更したり、分割した証券ごとに契約者、被保険者を変えたりと、投資元本をうまく確保しながら資産分割、通貨分散も可能な自由度があります。
万一の時の保険金受け取りオプションについて
保険金の受け取りについては、相続税対策など死亡保険金を重視したプランか、相続資産をずっと承継させていくプランか？で受け取り方に違いがあります。
詳細はコンサルタントへ相談して欲しいのですが、まずは①死亡保険金を一括で受取る。②死亡保険金を一部一括で受取り、残りは分割で受取る。③分割で受け取る。など日本の保険金受取りと比較的近しいオプションとなっています。
ただ資産を承継し続けるプランというのは、一部前述しましたが①保険運用を継続した証券のまま引き継ぐ。②指定した受取人に対して保険証券を分けて渡す。などなど出口戦略においても選択肢の幅が広いオプションが用意されています。
弊社は出口戦略を重視し、ご契約後の定期面談等も行っております。その中で生活環境の変化による資金状況の確認や、それに合わせた各種オプションの整理など継続サポートをご提供させて頂いております。
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香港保険の賢い選び方
香港保険は高い利回りや豊富な商品、税制優遇が魅力です。しかし、それぞれの商品には違いがあるため、自分に合った商品を選ぶ必要があります。ここからは香港保険の賢い選び方について解説します。ぜひ参考にしてください。
信頼できる保険会社の選び方
信頼できる保険会社を選ぶには、まず会社の認可状況や所属する金融機関の監督状況を確認することが重要です。香港で保険業を営む会社は香港金融監督局（SFC）に認可を受けている必要があります。また、保険商品を提供するインターミディエイト（保険仲介業者）は、香港保険業監督局（IA）のライセンスを取得していることが求められます。
これらの情報は、SFCの「Licensed Register」とIAの「Search Name of Insurance Intermediaries」にて検索が可能です。それぞれの公式サイトで詳細を確認しましょう。
次に、保険会社の対応やサービスも重要なポイントです。日本人に対応しているかどうか、迅速かつ丁寧な対応が行われているかなどを確認することが大切です。また、商品ラインナップや投資ファンドの選択肢も比較して検討しましょう。
最後に、保険会社の社歴や資産運用実績も信頼性の判断材料となります。安定した経営基盤と実績のある保険会社を選ぶことで、安心して商品を購入できると言えます。
これらの条件を満たす保険会社を複数リストアップし、商品やサービスの内容を比較検討することで、最適な保険会社を見つけることができます。
香港保険のリスクと対策
香港保険にはいくつかのリスクが存在します。例えば、金利リスクや為替リスクなどによって投資商品の価値が変動し、元本を割り込む可能性があります。また、保険会社の倒産リスクがあることも懸念材料となります。
これらのリスクに対処するためには、まずリスク分散が重要です。複数の商品や通貨で資産を運用することで金利リスクや為替リスクを緩和できます。また、信頼性の高い保険会社を選択することで保険会社の倒産リスクを減らすことができます。
さらに、適切な資産運用戦略を立てることも対策の一つです。短期的なリスクを受け入れられる範囲での運用や定期的な資産の再評価を行いましょう。
最後に、保険商品の選択も大切です。各商品のリターンやリスクを理解した上で、自分に適した商品を選んで購入しましょう。
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香港保険に注目
香港保険は、税制面のメリットや柔軟な資産運用が魅力です。今まで注目していなかった人は、香港保険について調べてみませんか？ただし、リスクや保障面もしっかりと理解した上で、自分に適した保険会社や商品を選ぶことが大切です。
信頼できる保険会社の選び方やリスク対策、医療保険や年金保険との比較を参考に、香港保険の購入を検討しましょう。ぜひ、次のステップとして保険会社の比較や商品の検討を行ってください。
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海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ
1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。
- 海外での資産運用が初めてで少し不安
- 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
- iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい
といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。
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