記事監修：Insurance110 シニア資産コンサルタント才田 弘一郎（さいた・こういちろう） 日本・海外で累計2,000名以上のお客様の資産運用をサポート。香港、シンガポール、日本、アメリカなど世界各国の保険やオフショア商品の事情に精通。日本人に適した「出口戦略」を意識した堅実な資産運用の提案が得意。 「香港でオフショア投資を始めたいが、どのIFAに相談すればいいかわからない」「日本語で対応してくれる信頼できるIFAを知りたい」。香港には200社以上のIFA（Independent Financial Adviser＝独立系ファイナンシャルアドバイザー）が存在しますが、中には無資格で営業する業者や、手数料目当てで不適切な商品を勧める業者も存在します。 この記事では、香港在住15年のFPが、日本人が香港IFAを選ぶ際に必ず確認すべき5つの基準と、オフショア投資の始め方を解説します。 この記事でわかること 香港IFAの役割と、銀行・証券会社との決定的な違い 日本人向けIFAを選ぶ際の5つの必須チェック項目（ライセンス・実績・日本語対応） 香港のオフショア投資・オフショア保険の基本と、IFAを通じた始め方 ＼ご不明点やご質問はお気軽にどうぞ／ 無料相談の予約はこちら 香港IFAとは｜銀行や証券会社との違い IFA（Independent Financial Adviser）は、特定の金融機関に所属せず、独立した立場で顧客の資産形成をサポートする専門家です。銀行や証券会社の窓口との最大の違いは、特定の商品に縛られないこと。 比較項目 銀行・証券会社 IFA（独立系FA） 立場 自社グループの商品を販売 複数の金融機関から最適な商品を選定 取扱商品 自社商品のみ 市場全体から選択可能 手数料の透明性 商品価格に含まれることが多い 顧客に開示される（fee-only型もあり） 継続サポート 担当者の異動で途切れやすい 長期的なリレーションが前提 規制 香港金融管理局（HKMA） SFC（証券先物委員会）のライセンス 香港はアジア最大の国際金融ハブであり、世界中のファンドハウス・保険会社が商品を提供しています。IFAはこの広大な選択肢の中から、顧客のライフプランに合った商品を組み合わせる「設計者」の役割を担います。 香港IFAの選び方｜日本人が確認すべき5つの基準 基準1: SFCライセンスの保有（必須） 香港でIFA業務を行うには、SFC（Securities and Futures Commission＝証券先物委員会）のライセンスが必要です。特に以下の3種類を保有しているかが、信頼性の重要な判断基準です。 ライセンス 内容 Type 1 証券取引業務（Dealing in Securities） Type 4 投資助言業務（Advising on…

多くの方が安定した老後生活を実現するために、何かしらの不安を抱えているのではないでしょうか。そこで検討したいのが、香港の年金保険や貯蓄型保険です。 老後の経済的な不安を解消し、豊かな晩年生活を送るためには、早期からの資金準備が重要となります。しかし準備をどのように進めればよいかわからないと思う人も多いでしょう。 そこで本記事では、将来日本を含めどの国に滞在していても、その老後資金を送金し生活費の足しにすることが可能な香港の貯蓄型保険（年金保険）の加入を検討している海外在住者に向けて、その賢い準備方法について解説します。 老後生活をより安心で豊かなものにするための一助となれば幸いです。 ＼ご不明点やご質問はお気軽にどうぞ／ 無料相談の予約はこちら 香港の年金保険について 香港には、日本のような公的年金はありません。1997年の英国から中国への返還に伴い、公的年金の導入に向けた検討が始まりましたが、最終的には、政府主導の強制力を持つ制度ではあるが民間の運営会社にその実務を任せる、MPFという制度を2000年に導入することで決着しました。 つまり香港の年金制度は、国任せではなく、自分自身で調査し、勉強し、自分自身で選んで契約する必要があります。 香港には、香港ドル建てか米ドル建てのいずれかで、毎月複利で安定運用されて増えていく貯蓄型の終身年金保険があります。これにより、30歳から定年予定の60歳までの30年間預けておけば、積立分のほかに運用成果がついて、積立額の数倍のお金を用意することができます。公的な年金がない分、このような個人年金保険が充実しています。 香港の年金保険の特徴 個人年金保険は老後の生活資金を準備するのに有効な選択肢の一つです。民間の年金保険や貯蓄型保険を組み合わせることで、ライフプランに合った老後資金の準備が可能となります。 ここからは老後資金の足しにすることを目的とした香港の貯蓄型保険の特徴を紹介します。 このように、老後資金の準備においては目的や利用シーンを考えて、最適な商品を選ぶ必要があります。 香港の個人年金保険の特徴 香港の個人年金保険には、以下のような特徴があります。 積立期間と年金受取期間が明確に分かれている：積立期間中は掛金を払い込み、一定年齢に達すると受取期間に移行し、積立金を年金として受け取ります。 受取方法が選択可能：年金の受取方法は、終身年金や確定年金、一括受取などから選ぶことができます。 税制優遇がある：一定の条件を満たせば、掛金払込時と年金受取時の双方で税制優遇措置が受けられます。 死亡給付金が支払われる：加入者が死亡した場合、指定受取人に死亡給付金が支払われます。 このように、香港の個人年金保険は老後資金の積立と受取の両面で手厚い制度設計となっています。適切な商品選択と節税対策が重要となります。 香港の年金保険のメリット 香港の年金保険には以下のようなメリットがあります。 1.税制優遇香港の個人年金保険は一定の条件を満たせば保険料の一部が課税対象から控除されます。具体的には以下のようになります。   2.柔軟な受取方法年金の受取開始時期や受取方法を自由に選択できます。例えば一時金で受け取るか年金で受け取るかを選べたり、受取開始時期を延期できるなどの柔軟性があります。 3.高い非課税部分年金受取時の非課税部分が高く設定されています。具体的には以下の通りです。 ●一時金受取の場合: 総額の30%が非課税●年金受取の場合: 毎年の年金受取額の50%が非課税 このように、香港の個人年金保険には税制面や受取方法の柔軟性など、老後の資金準備に有利なメリットがあります。 ＼ご不明点やご質問はお気軽にどうぞ／ 無料相談の予約はこちら 商品紹介 個人が準備する年金として活躍できる香港の保険商品を紹介します。保険選びに迷っている人は、参考にしてください。 MyWealth Savings Insurance Plan Premier MyWealth Savings Insurance Plan Premierは、FTLifeが提供する貯蓄型保険プランです。このプランは、運用中のライフステージの変化や資金需要に応じて、運用スタイルを変更することが可能です。 下記に特徴を述べます。 スイッチングオプションがある 運用通貨の切り替えが可能 証券分割が可能 次世代へ資産を引き継げる 死亡保険金の受取オプションが多彩 次世代へ引き継いだり、スイッチングオプションがあるため、ご自身の老後資金計画に合わせた設計が可能です。リスクを抑えつつ、長期的な資産形成を目指すのに適した商品と言えます。 詳細はこちら： 【FTライフ保険紹介】MyWealth Savings…

「香港のオフショア投資に興味はあるものの、具体的にどのような投資なのかわからない」「利回りが高いと聞く一方で、危険ではないのか気になる」という方もいるのではないでしょうか。 香港では、貯蓄型保険をはじめ、投資信託やファンド、不動産など、さまざまな金融商品・投資先を選択できます。一方で、海外で資産を持つ以上、価格変動や為替、言語、手続きなど、日本国内の資産運用とは異なる注意点があります。 さらに、日本の居住者が香港など海外で得た所得については、原則として日本の税制も確認する必要があります。「香港で運用しているから日本では税金がかからない」というわけではありません。 本記事では、オフショア投資とは何かという基本から、香港でオフショア投資を行うメリット・デメリット、代表的なリスク、税金・確定申告、始め方まで、2026年8月時点の情報をもとに解説します。 ※制度・税務・商品取扱条件などは変更される可能性があります。本記事は2026年8月時点の情報です。 ＼ご不明点やご質問はお気軽にどうぞ／ 無料相談の予約はこちら オフショア投資とは？ オフショア投資とは、一般的に、自分が生活する国・地域以外の金融市場や金融機関を利用して資産を運用することを指します。 「オフショア＝タックスヘイブンへの投資」と説明されることもありますが、必ずしも節税だけを目的とした投資を意味するわけではありません。 香港のオフショア投資では、たとえば以下のような選択肢があります。 香港の保険会社が提供する貯蓄型・投資型保険 海外の投資信託やファンド オフショア積立 外貨建て金融商品 香港を含む海外不動産 香港では保険会社や保険仲介業者を香港保険業監理局（Insurance Authority／IA）が監督しており、保険仲介業者についてはIAの登録簿からライセンス状況を確認できます。証券・ファンドなどについては、香港証券先物委員会（SFC）が登録業者の公開データベースを設けています。 そのため、「海外の商品だから危険」「香港の商品だから安全」と一括りにするのではなく、どの規制のもとで、どの会社・仲介業者を通じて、どのような商品に投資するのかを確認することが重要です。 香港IFAの役割やライセンスの確認方法については、以下の記事でも詳しく解説しています。 香港IFAのおすすめは？日本人が失敗しないIFAの選び方・ランキング基準・オフショア投資の始め方【2026年版】 香港のオフショア投資｜主な商品タイプを比較 香港のオフショア投資には複数の選択肢があり、どの商品がおすすめかは、運用目的や期間、リスク許容度によって異なります。 代表的な「保険」「投資信託・オフショア積立」「不動産」の違いを整理すると、以下のようになります。 商品タイプ 主な特徴 向いている運用 主なリスク・注意点 香港オフショア保険 貯蓄・保障・資産承継などを組み合わせた商品がある 中長期の資産形成、教育・老後・相続資金など 早期解約、為替、非保証部分、流動性 投資信託・オフショア積立 複数の株式・債券などへ分散投資しやすい 積立・国際分散投資 価格変動、為替、手数料、商品選定 不動産 賃料収入や値上がり益を狙う 長期保有・実物資産への分散 価格変動、空室、修繕、売却時の流動性、税金 「オフショア投資の利回りは何％」と一律に表すことはできません。 保険の場合も、将来の受取額には保証部分と非保証部分が含まれる商品があります。香港保険業監理局も、保険を選ぶ際には保証・非保証給付、為替リスク、早期解約時の費用などを確認するよう案内しています。 香港保険の利回りの考え方については、以下の記事も参考にしてください。 香港保険の利回りが高い理由とは？資産運用や投資に最適な貯蓄型保険の賢い選び方 ＼ご不明点やご質問はお気軽にどうぞ／ 無料相談の予約はこちら 香港でオフショア投資をするメリット 世界の金融商品へ分散投資しやすい 香港でオフショア投資を行うメリットのひとつが、日本国内の商品だけに限定せず、海外の金融商品を含めて資産配分を考えられることです。 投資先の国・地域、資産、通貨などを分けることで、資産をひとつの市場だけに集中させない国際分散投資がしやすくなります。 ただし、「海外に投資すれば必ずリスクが下がる」という意味ではありません。商品の値動きや通貨、運用期間などを含め、ポートフォリオ全体で判断する必要があります。 外貨資産を保有できる 香港の金融商品には、米ドルをはじめとした外貨建ての商品も多くあります。 日本円だけで資産を保有するのではなく、複数通貨に分散することで、円の価値が変動した場合に備える選択肢になります。 一方で、外貨資産には為替リスクがあります。外貨ベースで資産が増えていても、日本円へ交換するときの為替レートによっては、円ベースで受け取れる金額が減る可能性があります。…