【商品紹介】FTLife(エフティーライフ)の香港保険商品『Fortune Saver Insurance Plan Ⅲ』をご紹介

[更新日:2021年10月13日]

香港大手保険会社の1社FTLifeで取り扱っている『Fortune Saver Insurance Plan Ⅲ』をご紹介します。

▼FTLifeの詳しい説明はこちらから


特徴

保険期間は128歳までの終身保険ですが、万が一の死亡保障を抑えたプランで貯蓄に特化した商品です。

解約返戻金推移の詳細は後述のシミュレーションで記載していますが、立ち上がりが早く、支払保険料金額によっては5年後には返戻率が100%を超えますので比較的早いタイミングで解約返戻金を得ることができ、また、最大128歳まで運用することも可能ですので長生きのリスクに備えることもできます。

また、解約返戻金は一括受け取り以外に、年金のように毎月や毎年での受け取りも可能です。切り崩しながら残りは運用を続けてくれるので、受取総額を増やして賢く受け取れます。

日本の保険ではまず見かけない形ですが、『契約者』と『被保険者』をお子さん、お子さんからお孫さんへと代々引き継ぎながら変更できます。メンテナンス不要の不動産のように次世代へと引き継ぎぐイメージとなります。しかし相続税や贈与税がない香港ならではの商品なので、日本に居住されている方には適用が困難でしょう。
条件に適応しているかどうかなどは確認可能ですので一度ご相談ください。


商品概要

通貨:USD
支払期間:一括
加入年齢:産後15日~80歳
保障期間:128歳まで
その他:健康告知不要


シミュレーション

40歳男性(非喫煙者)USD30,000を一括払いした場合のシミュレーションで見ていきましょう。

・End of Policy Year:経過年数
・Total Premium paid:払込保険料累計
・Surrender Value:現金価値
・Guaranteed:確定部分
・Death Benefit:死亡保険金
・Non-Guaranteed:上乗部分(不確定部分)
 ・Accumulated Dividends and Interest :累積配当及び利子
 ・Terminal Dividend:スペシャルボーナス
・Guaranteed Cash Value and Terminal Dividend: 確定現金価値+スペシャルボーナス
・Total:合計
 ・Cash Value: 解約返戻金合計


≪解約して解約返戻金として一括で受取る場合»

青枠解約返戻金の推移を見ていくと、不特定部分を含めた合計では5年後に損益分岐点
(支払った保険料に対して解約返戻金が上回る、解約返戻率が100%を超えるタイミング)を迎える(Fotune SaverⅡは6年)、
確定部分だけでも18年後には損益分岐点を迎えます。
それ以降の推移は以下のとおりです。

・15年後:解約返戻金合計USD50,354(確定部分:USD29,558)
・20年後:解約返戻金合計USD62,603(確定部分:USD30,636)
・25年後:解約返戻金合計USD77,012(確定部分:USD31,508)
・30年後:解約返戻金合計USD94,830(確定部分:USD32,999)

≪死亡保険金»

死亡保険金は払込保険料の105%もしくは解約返戻金と同額の高い方


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