多くの方が安定した老後生活を実現するために、何かしらの不安を抱えているのではないでしょうか。そこで検討したいのが、香港の年金保険や貯蓄型保険です。
老後の経済的な不安を解消し、豊かな晩年生活を送るためには、早期からの資金準備が重要となります。しかし準備をどのように進めればよいかわからないと思う人も多いでしょう。
そこで本記事では、将来日本を含めどの国に滞在していても、その老後資金を送金し生活費の足しにすることが可能な香港の貯蓄型保険（年金保険）の加入を検討している海外在住者に向けて、その賢い準備方法について解説します。
老後生活をより安心で豊かなものにするための一助となれば幸いです。
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香港の年金保険について
香港には、日本のような公的年金はありません。1997年の英国から中国への返還に伴い、公的年金の導入に向けた検討が始まりましたが、最終的には、政府主導の強制力を持つ制度ではあるが民間の運営会社にその実務を任せる、MPFという制度を2000年に導入することで決着しました。
つまり香港の年金制度は、国任せではなく、自分自身で調査し、勉強し、自分自身で選んで契約する必要があります。
香港には、香港ドル建てか米ドル建てのいずれかで、毎月複利で安定運用されて増えていく貯蓄型の終身年金保険があります。これにより、30歳から定年予定の60歳までの30年間預けておけば、積立分のほかに運用成果がついて、積立額の数倍のお金を用意することができます。公的な年金がない分、このような個人年金保険が充実しています。
香港の年金保険の特徴
個人年金保険は老後の生活資金を準備するのに有効な選択肢の一つです。民間の年金保険や貯蓄型保険を組み合わせることで、ライフプランに合った老後資金の準備が可能となります。
ここからは老後資金の足しにすることを目的とした香港の貯蓄型保険の特徴を紹介します。
このように、老後資金の準備においては目的や利用シーンを考えて、最適な商品を選ぶ必要があります。
香港の個人年金保険の特徴
香港の個人年金保険には、以下のような特徴があります。
- 積立期間と年金受取期間が明確に分かれている：積立期間中は掛金を払い込み、一定年齢に達すると受取期間に移行し、積立金を年金として受け取ります。
- 受取方法が選択可能：年金の受取方法は、終身年金や確定年金、一括受取などから選ぶことができます。
- 税制優遇がある：一定の条件を満たせば、掛金払込時と年金受取時の双方で税制優遇措置が受けられます。
- 死亡給付金が支払われる：加入者が死亡した場合、指定受取人に死亡給付金が支払われます。
このように、香港の個人年金保険は老後資金の積立と受取の両面で手厚い制度設計となっています。適切な商品選択と節税対策が重要となります。
香港の年金保険のメリット
香港の年金保険には以下のようなメリットがあります。
1.税制優遇
香港の個人年金保険は一定の条件を満たせば保険料の一部が課税対象から控除されます。具体的には以下のようになります。
2.柔軟な受取方法
年金の受取開始時期や受取方法を自由に選択できます。例えば一時金で受け取るか年金で受け取るかを選べたり、受取開始時期を延期できるなどの柔軟性があります。
3.高い非課税部分
年金受取時の非課税部分が高く設定されています。具体的には以下の通りです。
●一時金受取の場合: 総額の30%が非課税
●年金受取の場合: 毎年の年金受取額の50%が非課税
このように、香港の個人年金保険には税制面や受取方法の柔軟性など、老後の資金準備に有利なメリットがあります。
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商品紹介
個人が準備する年金として活躍できる香港の保険商品を紹介します。保険選びに迷っている人は、参考にしてください。
MyWealth Savings Insurance Plan Premier
MyWealth Savings Insurance Plan Premierは、FTLifeが提供する貯蓄型保険プランです。このプランは、運用中のライフステージの変化や資金需要に応じて、運用スタイルを変更することが可能です。
下記に特徴を述べます。
- スイッチングオプションがある
- 運用通貨の切り替えが可能
- 証券分割が可能
- 次世代へ資産を引き継げる
- 死亡保険金の受取オプションが多彩
次世代へ引き継いだり、スイッチングオプションがあるため、ご自身の老後資金計画に合わせた設計が可能です。リスクを抑えつつ、長期的な資産形成を目指すのに適した商品と言えます。
Lion Harvest Pro Deferred Annuity
Lion Harvest Pro Deferred Annuityは、積立期間と年金受取期間が明確に区分された個人年金保険商品です。積立期間中は一時払いまたは分割払いで保険料を拠出し、運用実績に基づいた積立金額が増えます。5年間または10年間の保険料支払いを通じて、毎月の年金収入が生まれるため、退職後の資金作りに最適でしょう。
My Lifetime Annuity
My Lifetime Annuityは、YF Lifeが提供する年金プランです。このプランは長寿にそなえるためのもので、特に長生きする人々、例えば香港人や日本人などにおすすめです。
商品の主な特徴は以下の通りです。
- 終身年金：指定した年齢から一生涯年金が受け取れます1。年利は4.25%（15年以上継続すると年利2.5%保証）と非常に安定したリターンが期待できます。
- 払込期間と受取開始時期：払込期間は一時払いから最大62年まで、そして年金受取開始は55歳から任意で設定可能です。
- 年金受け取りオプション：11種類の年金受け取りオプションがあり、ご自身のライフプランに合わせて選択できます。
老後資金の備えとして、安心を与えてくれる商品です。
詳細はこちら：
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老後準備は香港の年金・保険で
老後資金の確保は、多くの人にとって悩ましい課題でしょう。しかし目をそらしてはいけません。
個人年金保険は、一時払いや分割払いで掛金を拠出し、一定年齢から年金が受け取れます。保険料の一部が運用されるため、長期的に見ると有利な制度です。一方、終身保険(貯蓄型)は、死亡保障に加え貯蓄機能もあり、柔軟な資金運用が可能です。
香港の年金や保険には、老後に備えられる商品がたくさんあります。適切な商品を組み合わせることで、安心して老後を過ごせるよう備えることができるでしょう。本記事を参考に、老後への準備を始めませんか。
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1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。
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