香港に駐在・居住している人は金融面ではとてもメリットがあります。生活コスト、不動産コスト、教育コストは高くつきますが、売買益への税金、相続税、贈与税などが課税されず、とてもシンプルです。
また銀行での「金Gold」購入も簡単で、ビットコインへの投資なども盛んです。つまり資産運用を始めるには最適な環境です。
ただ…慣れない土地で資産運用とか始めることは大変でしょう。本記事では、香港居住中にできることや、帰国して居住国が変わる際に注意したいことをチェックリストにまとめました。香港に住んでいるけど帰国の予定がある人は、参考にしてください。
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香港居住中にできること
香港に住む間は、以下の対策をとることをおすすめします。
複数通貨を自由に移動できる銀行口座を開設
香港ドル、米ドル、人民元などの複数通貨に対応した口座を開設しておくと、状況に応じて資金を移動できます。将来的な撤退を見据え、柔軟な対応が可能となるため、必ず開設しておきましょう。
金(Gold)コインを購入
金は世界共通の信用があり、インフレに強い資産です。金コインを一定量保有しておくことで、資産の分散と価値の維持が期待できます。
値上がりを狙い株やBitcoinを購入
株式やビットコインなどの投資は、値上がりが期待できるため、少しでも購入しておくと良いでしょう。ただリスクも高いため、分散投資が必要です。一部の資金を投じることで、資産形成のチャンスを残しておきましょう。
香港の運用型保険に加入
香港へ進出する際、現地のパートナーを見つけることは成功への重要な鍵となります。パートナーがいることで、次のようなメリットがあります。
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本帰国・異動で注意すること
帰国の際にすべきことは、まず株式やBitcoinなどの資産は早めに売却し、現金化しておく事をお勧めします。もちろん自己判断とはなりますが、帰国となると移動先の国税制に基づいた納税が発生します。もし仮に日本であれば帰国後に売却すると相応の税金が発生しますので、注意してください。その為、仮に帰国が確定した場合は現金化することがベターではないでしょうか？
金(Gold)を保有している場合は、購入時の証明書を確実に確保しておきましょう。将来の納税対策のために必要になってきます。
また香港の銀行口座のアプリは最新版にアップデートしておきます。リモート操作を円滑にするためです。そして相続対策のために、銀行口座の名義人は、夫婦など複数名のジョイント口座にしておくと良いでしょう。
今回ご紹介した資産運用方法は、ほんの一部ですが、日本人が海外で色々な投資に手を出したとしても、私たちの考えですと最終的には、保険ラッピング運用など、受取人を特定でき、運用自体も安全な商品に切り替えることをおすすめします。お客様のご親族等からのご相談などを考慮すると、保険化しておくのが大事だと強く感じてしまいます。〜50歳までのお金のカタチ（インフレに負けない対策）
よく耳にすると思いますが、お金は短期的、中期的、長期的な資金にわけて管理すると良いでしょう。短期的な資金は、定期預金など現金に一番近い状態の運用がおすすめです。
教育資金などの中期的な資金は、リスクが少ない短期積立保険が適しています。
老後資金などの長期資金は、インフレに強い積立投資や長期積立保険を利用することを推奨します。また、通貨の大幅な変動に備えて、人民元、金、ビットコインなどの多様な資産に投資することも考えられます。特に、金やビットコインは、通貨の暴落時にも価値を保つ可能性があるためご自身の保有資産の一部を分散しておく事をおすすめしております。
50歳〜以降のお金のカタチ（お金の寿命を延ばす）
50歳を過ぎると、資産の運用で大きなリターンを狙うより、老後の生活資金を確実に支える資産として『お金の寿命を延ばす』為のプランニング・商品を選択することが重要です。例えば以下のように資産を分け、運用をご検討ください。
短期資金（老後資金）
- 短期積立年金
中期資金（老後資金、配偶者向け）
- 超短期積立年金
- 一括払い年金
長期資金（配偶者向け、相続対策）
- 一括払い年金
- 一括払い生命保険
さらに、為替リスクへの対策として、資産全体の中の一部を米ドルの大きな変動に備えて人民元、金、ビットコイン（ETFも可能）に投資し、通貨全般の暴落対策として金やビットコインの保有を検討します。
人生の大きな変化が迫っている場合、資金計画に迷うこともありますが、Insurance110 ワンテンでは、海外メリットを考慮したライフプランに基づいた無理のない資金計画を提案します。お金の使用時や大切な人への継承時にも安心して対応できるよう、信頼できるパートナーとしてのサポートを提供します。
保険をおすすめする理由
海外赴任者の皆さまに保険ラッピングや貯蓄型保険をおすすめする理由は、認知症やその他の緊急事態に備えて、常に資金をハンドリングし早期に確保できるようにするためです。認知症になると、本人が自身の金銭管理を行うことが難しくなり、資産の取り崩しが困難になります。しかし、保険ラッピングや貯蓄型保険なら、認知症になっても保険金が支払われ、介護費用などの資金を確保できる商品などもあります。
さらに、万一亡くなった場合も、遺族には確実に保険金が支払われ、彼らの生活資金をサポートします。
まとめると、保険ラッピングや貯蓄型保険は以下のようなメリットがあります。
- 認知症対策： 認知症になっても保険金を受け取ることが可能。
- 万一の備え： 死亡した場合も遺族に保険金が支払われる。
保険のおかげで、認知症や予期せぬ事態にもしっかりと対応でき、安心して生活を続けることができます。※認知症対応の保険プランについては保険会社により条件が大きく異なる為、必ず弊社コンサルタントにご相談のうえご判断ください。
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海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ
1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。
- 海外での資産運用が初めてで少し不安
- 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
- iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい
といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。
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