この記事ではGenerali香港で取り扱っている保険商品のひとつ、『LION Tycoon』について紹介します。

運用するGenerali社の紹介や格付け、『LION Tycoon』を実際に運用した場合のシミュレーションなどを解説しますので、海外投資に興味がある方はぜひ参考にしてください。

資産運用会社のGenerali香港社とは

Generaliは1831年にイタリアで設立された世界規模の金融会社です。運用資産規模は65兆円と多額の資金を運用しています。

香港では1975年に事業をはじめました。Generaliグループのグローバルな専門知識とローカル知識を活かし、200,000人以上の顧客数を抱えています。

A.M. Best’s financial strength ratingsにおいてA評価を獲得しており、信頼できる保険会社といえるでしょう。

海外資産運用におすすめの『LION Tycoon』とは

Generali香港の保険商品のひとつ、『LION Tycoon(ライオンタイクーン)』を紹介します。

『LION Tycoon』の特徴

固定金利の債券と変動リターンの株式を組み合わせるので、リスクとリターンのバランスを調整しながら運用します。ジェネラリ社の保有する膨大な資産の一部として投資先を選定するので、個人では難しい資産運用が可能です。

日本人への適用が困難ですが、契約者や被保険者を変更できます。世代間で資産運用をしたい人におすすめの保険商品です。

『LION Tycoon』の商品概要

商品概要は以下の通りです。

・運用通貨：USD(米ドル)
・支払い期間：3年/5年/8年/10年、一括(3年全期前納)
・支払い方法：クレジットカードでの支払いが可能
・年齢制限：条件付きで最大75歳
・運用可能期間：138歳(契約者・被保険者の入れ替えで半永久的に運用できます)
・投資方法：毎月積立て、半年積立て、年払い、一括(全期前納)

健康診断が不要の貯蓄型保険なので、健康状態が気になる方も申し込み可能ができます。またおよそ15年継続すれば元本は保証されるので、長期的に運用したい方向けの保険商品といえるでしょう。

『LION Tycoon』をおすすめしたい方の特徴

積極的に資産運用をしたいが、手間はかけたくないと考えている方
中長期投資向けの商品なので、すぐに資金を引き出したいと考えている方には他の商品がおすすめです。20代から30代の若い世代は、仕事のスキルを磨く大事な時期です。資産運用はプロに任せて、仕事のスキルアップをしたい方に合っています。

駐在中に貯まった資金の使い道が決まっていない方
駐在中に貯まったお金の使い道をどうするか決まっていない方は、海外で資産運用するのがおすすめです。これまでに「なぜ今海外投資が必要なのか？」という動画を撮っていますので、参考にしてください。

健康に不安がある方
健康診断が不要なので、健康状態に不安がある方にもおすすめです。

『LION Tycoon』の3年払いにおけるシミュレーション

3年払いプランを選択した場合、どのような運用結果になるのかシミュレーションしました。

『LIFE Brilliance』3年払いプランのシミュレーション表の解説

上記のシミュレーション表を元に解説します。

年齢や性別・健康状態は関係ありません。いくらぐらいの金額を何年投資するかを確認するだけです。

①は申し込み後の経過年数です。30年までを表示しています。

②は支払い金額です。1年目から3年目まで合計USD30,000支払っていますが、その先はUSD30,000から増えていません。これは支払額の上限をUSD30,000としているので、これ以上は支払いする必要がないという意味です。支払いは終わっていますが、運用自体は続きます。

③のエリアは解約返戻金です。解約したときにいくらになっているのかを把握できます。

④は元本保証額です。運用をはじめて必ず受け取れる金額を表示しています。15年経つとUSD30,000受け取れますので、元本よりも受取額の方が上回りました。

④は確実に受け取れる確定部分でしたが、⑤は不確定部分になります。⑥は確定部分と不確定部分の合計金額です。

『LION Tycoon』運用リターンのシミュレーション結果

年間USD10,000を3年間支払った場合のリターンはいくらになったのか、シミュレーション結果は以下になります。

20年後：解約時合計USD72,600(確定：USD30,000)  242％のリターン
25年後：解約時合計USD103,500(確定：USD30,000)  345％のリターン
30年後：解約時合計USD154,800(確定：USD30,000)  516％のリターン

このプランの損益分岐点は8年、確定部分は15年後には損益分岐点を迎えます。保険会社が提供する貯蓄プランの特性として、投資した翌年に資金が増えることはありません。しかし中長期で見れば安定的に資金が増えていきます。

また資金の一部引き出しが可能です。引き出しつつ残りの資金を運用し続けることにより、効果的な資金繰りの結果、多くのお金を受け取れます。ですが、リターンが変動する保険商品なので、あくまでも目安としてお考えください。

投資をはじめた1、2年はそこまで資金の変動はありません。しかし投資してから20年で元本がおよそ2.4倍に増えるのに対して、30年後にはおよそ5.1倍にも増えています。年数が経つにつれて複利運用の効果が毎年毎年の増加率をみてその重みを実感できるでしょう。

リターンを求める商品に最も重要なことは「いかに早く投資をはじめるか」です。投資をはじめようか悩んでいる方は、まずは相談されることをおすすめします。

『LION Tycoon』3年払いプランのシミュレーション表の用語解説

聞きなれない言葉が多いかと思われますので、用語を解説しています。シミュレーション表には番号の割り振りが表示されているので、照らし合わせながら確認してください。

①End of Policy Year：経過年数
②Total Premium Paid：払込保険料累計
③SURRENDER VALUE：解約返戻金
④Guaranteed：確定部分
⑤Non-Guaranteed：上乗部分(不確定部分)
⑥Total：合計

資産運用の相談は110(ワンテン)へ

不明な点や確認したい点があれば、110サポートへお気軽にご連絡ください。

たとえば
・届いたレターの内容を詳しく確認したい
・保険に加入はしたものの担当が外国人だった。現状を確認したい
・住所変更の手続きをしたいが、どうすればいいのか教えてほしい
・解約する場合はどうすればいいのか

などの疑問に答えます。

海外赴任者におすすめの保険商品『LION Tycoon』

Generali香港の保険商品『LION Tycoon』を紹介しました。運用可能期間が138歳と非常に長く、契約者・被保険者の入れ替えができるので、半永久的に運用できる特徴があります。

おすすめしたい方は資産運用をプロに任せて、自分は仕事のスキルアップをしたいと考えている20代から30代。また健康診断が不要なので、健康状態に不安がある方にもおすすめです。

興味を持たれた方はぜひお問い合わせされてはいかがでしょうか。